Кредит под залог земли
Exspertiza.ru

Юридический портал

Кредит под залог земли

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Кредит под залог земельного участка – особенности, требования, плюсы и минусы

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитование с обеспечением может быть достаточно выгодным. Банк получает гарантию возврата денежных средств, за счёт чего может предоставить должнику лучшие условия в связи с низкими рисками.

При этом подобные программы кредитования имеют как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, которые обязательно нужно учитывать при заключении договора.

Содержание

Особенности кредитования под залог земельного участка

Кредитование под залог – достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.

В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.

Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:

  • при оформлении залога документы подаются в Росреестр, для наложения на него обременения. Участок не может быть реализован до момента снятия такой обеспечительной меры;
  • обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в судебном порядке. Как правило, одновременно с требованием о взыскании суммы задолженности, кредитор подаёт требование об обращении взыскания;
  • залог может быть заключен только после детального осмотра участка и его анализа. Это не законодательное требование, а практическая особенность. Кредитор должен понимать, в каком состоянии находится участок, удастся ли его реализовать в случае необходимости.

При оформлении договора в расчёт берётся рыночная стоимость участка, а не кадастровая и, тем более, не инвентаризационная, которая может быть существенно ниже. Банк будет интересовать цена, за которую он сможет указанный участок продать.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог земельного участка

При заключении договора залога требования к заёмщику будут существенно снижены в сравнении с ситуацией, когда кредит предоставляется без обеспечения. Банк может позволить себе несколько снизить условия, так как подразумевается, что он может вернуть долг с лица за счёт реализации предмета залога.

Читать еще:  Как изменить статус земельного участка

Это не говорит о том, что залог всегда предоставляется без отказа, без справок и поручителей, что его может получить любой безработный. Однако шанс на одобрение кредита будет гораздо выше.

Некоторые минимальные требования будут обязательными, например, возраст заёмщика, наличие гражданства, но конкретные моменты отличаются в зависимости от банка.

Деньги в долг под залог жилья можно получить при соблюдении минимальных требований. Чаще всего это возраст от 18, иногда от 21 года, оформленное право собственности на участок и наличие гражданства, а также регистрации в регионе присутствия банка. Больше условий предъявляется к земельному участку, который планируется передать в залог.

Требования, предъявляемые к залоговому участку

К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:

  • участок должен быть оформлен в собственность на заёмщика. Допускается передача залога третьим лицом, но в таком случае это лицо и должно заключать договор залога с кредитором;
  • участок должен быть оценён на сумму, соразмерную сумме договора. При этом речь идёт именно о рыночной стоимости, то есть потребуется проведение дополнительной оценки, которую часто проводит специалист банка, но может привлекаться и третье лицо;
  • участок не должен быть предметом ещё одного залога, либо первоначальный кредитор должен дать согласие на последующий залог;
  • участок должен быть рентабельным. Этот момент оценивается кредитором, в соответствии с рынком. Банк должен иметь возможность реализовать его в случае неисполнения должником своих обязательств.

Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.

Какая документация требуется для банка

При заключении договора залога потребуется ряд бумаг, среди которых:

  • паспорт должника или иной документ, который подтвердит его личность;
  • бумага, подтверждающая право собственности на земельный участок. Ранее это было свидетельство о праве собственности, но сейчас оно не выдаётся. Можно получить выписку касательно объекта, в которой будет указан собственник;
  • кадастровый паспорт на участок или выписку из него.

Чаще всего этих бумаг достаточно, но в некоторых случаях потребуются дополнительные документы, такие как согласие от сособственников, если участок находится в долевом владении, межевой план и так далее.

Можно ли взять кредит под залог земли без подтверждения дохода?

Учитывая тот факт, что участок выступает обеспечением факта возврата банку денежных средств, получить займ под залог такой собственности без подтверждения вполне реально. При этом шансы резко возрастут, если участок будет оценен на сумму, немного превышающую сумму кредитования, с учётом возможных процентов и штрафных санкций.

Что может повлиять на оценку стоимости участка

Оценкой стоимости участка должен заниматься профессионал. При этом на конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:

  • площадь участка;
  • назначение (например, земли населённых пунктов, промышленного назначения, для ведения подсобного хозяйства и так далее);
  • удалённость от центра города;
  • состояние соседних участков;
  • наличие коммуникаций;
  • общественный транспорт, который имеется в ближайшей доступности;
  • фактическое состояние участка, ухожен ли он.

Оценивается именно рыночная стоимость, то есть приблизительная цена, за которую предмет залога может быть реализован.

Незарегистрированное строение на участке – есть ли шанс получение кредита?

В данном случае конечное решение будет приниматься банком. Как правило, крупные кредиторы отказывают в заключении договора, если на участке имеется незарегистрированное строение. Рекомендуется сначала оформить его или зарегистрировать.

Шанс получить кредит всё же имеется, но он будет существенно меньше. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Кредит пенсионерам под залог земельного участка

Пенсионер также может оформить кредит под залог участка. Такая обеспечительная мера существенно увеличивает его шансы получить деньги, некоторые банки заключают договора даже с лицами, превышающими их возрастной ценз.

Основная причина отказа в предоставлении кредита пенсионеру – существенный возраст. Банк не хочет иметь проблемы в случае кончины заёмщика, так как придётся судиться с наследниками, взыскивать средства за счёт реализации наследственной массы, которой может вовсе не быть. Наличие залога помогает решить эту проблему, так как банк получает уверенность в наличии имущества, способного покрыть сумму задолженности.

Рассчитывать на длительный кредит не стоит. Срок будет не слишком большим, как правило, до пяти лет.

На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик?

Сумма кредита, в основном, будет зависеть от двух факторов:

  • установленной банком предельной суммы кредитования для граждан;
  • стоимостью земельного участка, передаваемого в залог.

Как правило, сумма кредита не будет превышать стоимость участка, наоборот, участок должен быть дороже примерно на двадцать процентов. Но каждый случай индивидуальный и решение принимается банком персонально.

Плюсы кредитования под залог земли

Существенными положительными моментами получения кредита под залог земли считаются:

  • достаточно выгодные условия кредитования. Как правило, ежемесячный платёж будет ниже, чем при кредите без обеспечения;
  • возможность получения большей суммы заёмных средств;
  • кредит может получить даже неработающий, без предоставления справки по форме 2-НДФЛ. Не нужно подтверждать стаж, так что копия трудовой книжки также не потребуется;
  • плохая кредитная история также не всегда является причиной в отказе выдачи кредита.

Положительные моменты есть и для кредитора. Он получит дополнительную гарантию возврата средств за счёт реализации предмета залога.

Минусы кредита под залог земельного участка?

Есть у кредита под залог участка и некоторые недостатки:

  • участок будет находиться под обременением на протяжении всего срока действия договора. Его нельзя будет продать, подарить или реализовать иным способом;
  • малый шанс получить средства в день обращения, так как участок должен быть сначала рассмотрен. Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких дней.

Как правило, заявки обрабатываются длительный период времени. К минусам можно также отнести тот факт, что многие банки требуют наличие документа о проведении независимой оценки, то есть возникнут дополнительные расходы.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог земли

Самый высокий шанс одобрения на получение кредита под залог земельного участка можно получить в следующих банках:

  1. Сбербанк. Требования к заёмщикам одни из самых строгих, но и условия кредитования более доступные. Банк имеет самую широкую сеть представительств, его офисы представлены по всей стране, есть абсолютно во всех регионах. Кредит под участок возможен, точные условия будут определяться в индивидуальном порядке.
  2. ВТБ24.На данный момент банк под именованием ВТБ24 уже не существует, работает в структуре ВТБ. Имеет более тысячи офисов по всей стране, предлагаются широкие программы кредитования, в том числе под залог недвижимости. В сравнении с иными кредитными организациями, предлагаются достаточно невысокие проценты.
  3. Совкомбанк. Входит в пятёрку самых крупных частных банков России по количеству активов. Работает, в основном, с населением. На данный момент клиентами банка являются граждане из более тысячи населённых пунктов. Получение кредита под залог недвижимого имущества также возможно.
  4. Россельхозбанк. Банк был создан в 2000 году, на данный момент является одним из самых крупных в России. Предоставляются все виды банковских услуг, в том числе кредитование население и бизнеса под залог имущества, которым может быть и земельный участок различного назначения.

Конкретные условия кредитования нужно уточнять после одобрения заявки. Они могут существенно отличаться в зависимости от ряда факторов.

Получение кредита наличными деньгами или на счёт возможно при соответствии условиям банка. Они существенно отличаются в зависимости от организации, а также характеристик потенциального заёмщика. Получить более-менее выгодные условия можно при предоставлении залога, которым может быть и недвижимое имущество, в том числе земельный участок различного назначения.

Как получить кредит под залог земельного участка

Каждый кредитор должен быть уверен в том, что заемщик вовремя погасит долг и выплатит проценты без задержек. Ни один банк не хочет рисковать своими деньгами, особенно если речь идет о крупных суммах. Если банк сомневается в выдаче кредита, на помощь приходит предоставление займа под залоговое имущество.

Читать еще:  Как выделить полученный в колхозе пай земли в натуре?

Залогом выступает квартира, автомобиль, земельный участок. О последнем поговорим подробно и узнаем особенности такого кредитования.

Можно ли брать кредит под залог земельного участка

Да, можно. Это будет потребительский нецелевой займ с обеспечением. Земельный участок выступает гарантом возврата денежных средств. В залог передается земля, которая принадлежит по праву собственности заемщику или третьим лицам.

Цели и суммы

Величина займа зависит от стоимости земельного участка. Под залог банки выдают большие суммы — от 3 000 000 до 15 000 000 рублей. Заемщик их расходует по своему усмотрению — направляет на решение бытовых проблем, вкладывает в недвижимость, строит дачу или дом.

Внимание! Стоимость земельного участка определяет независимый оценщик. Как правило, заемщик может рассчитывать на займ равный 50% от этой стоимости. Пример: участок оценили в 5 000 000 рублей, значит, сумма кредита будет в районе 2 500 000 рублей. Такой подход удобен банкам: они несут минимальные риски в случае неуплаты долга.

Какие банки предоставляют такую услугу

Перед оформлением любого кредита важно изучить как можно больше кредитных предложений и выбрать самое выгодное. Особое внимание обращают на сумму ежемесячного платежа и размер процентной ставки.

Ак Барс Банк

Предоставляет кредит под залог земельного участка на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей на срок от 1 года до 20 лет. Процентная ставка от 12,5% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 70% оценочной стоимости земли.

Кредит подходит для физических лиц, индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса. Обязательно страхование объекта залога. Заявку заполняют на сайте www.akbars.ru и получают предварительный ответ. После предоставляют в ближайшее отделение Ак Барс Банка пакет документов.

Сбербанк

Предоставляет кредит под залог недвижимости на любые цели. Сумма займа от 500 000 до 10 000 000 рублей, но не более 60% оценочной стоимости земельного участка. Срок 20 лет, ставка от 11,9% годовых. Страхование земельного участка обязательно. Заявление-анкету заполняют на сайте www.sberbank.ru или в ближайшем отделении Сбербанка (перечень на сайте в разделе «Отделения и банкоматы»).

Россельхозбанк

Оформляет потребительский кредит с обеспечением. Сумма от 10 000 до 2 000 000 рублей, срок до 7 лет, ставка от 10% годовых. Отсутствует комиссия, есть возможность досрочного погашения. Помимо залогового имущества, могут быть привлечены созаемщики или поручитель, что увеличивает шансы на одобрение займа. Произвести расчет суммы кредита и оформить заявку онлайн удобно на сайте www.rshb.ru.

Внимание! В Россельхозбанке действует программа кредитования «Садовод». Срок до 5 лет, сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей, ставка от 20% годовых. Цель кредита — развитие личного садового хозяйства. Такой кредит удобен для тех, у кого есть земельный участок в собственности, но на нем нет дачи или садового домика.

Требования к заемщику

Заемщик должен иметь гражданство РФ и регистрацию на территории присутствия банка. Помимо этого, обязательны требования:

  • наличие официального трудоустройства и постоянного источника дохода;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и общий стаж не менее 1 года;
  • возраст от 21 до 65 лет на момент окончания кредита (ряд банков устанавливают возраст до 70 или 75 лет);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие непогашенных долгов (штрафы, задолженности по коммунальным платежам);
  • отсутствие судимости.

К участку

Земельный участок должен находиться в собственности у заемщика или у третьих лиц, что подтверждается правоустанавливающими документами. На участке не должно быть обременений — ареста, обещания дарения.

Залогом может быть только та земля, которая предназначена для ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, жилищного строительства. Расположение — регион присутствия банка, назначение — земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов.

Как получить кредит под залог участка

Чтобы оформить кредит быстро и грамотно, рекомендуется заранее изучить список необходимых документов, порядок оценки земельного участка и получения денег.

Необходимые документы

Для оформления потенциальный заемщик заполняет заявление-анкету — указывает личные данные, желаемую сумму кредита, информацию и работодателе и доходе, контактный номер телефона.

Важно указывать только достоверную информацию — от этого зависит срок рассмотрения заявки и сам результат обращения в банк.

Помимо этого, заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о подтверждении дохода по форме Банка;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • другие документы по требованию кредитора (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, свидетельство о заключении брака);
  • свидетельство о праве собственности земельного участка;
  • выписку из Единого государственного реестра об отсутствии обременений;
  • кадастровый план, межевой план, договор купли-продаже земельного участка — по требованию банка.

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости необходима, чтобы определить максимальную сумму кредита. При оценке задействуют профессионального оценщика — специалиста с лицензией. Для процедуры необходимы правоустанавливающий документ на объект оценки, кадастровый паспорт, данные о наличии коммуникаций.

Специалист проводит всесторонний анализ земельного участка, по окончании предоставляет письменный отчет с фотографиями. На основании отчета банк устанавливает сумму кредита.

Внимание! На результаты оценки влияют площадь земли, количество собственников, удаленность от города, наличие инженерных коммуникаций, регион расположения.

Составление договора

После рассмотрения заявления банк выносит предварительное решение по кредиту. В случае положительного ответа заемщик предоставляет необходимые документы. Если заемщик и банк согласны с условиями кредитования, составляется договор — письменное соглашение о кредите.

В нем прописывают условия, порядок выдачи денег и погашения долга, размеры штрафов и пени в случае неуплаты. Договор составляется в двух экземплярах, один из которых остается у заемщика. К договору прилагают дополнительные документы — страховку, отчет об оценке имущества, условия досрочного погашения.

Получение кредитных средств

Заемщик получает деньги на банковский счет или карту, забирает их в кассе банка. В большинстве организаций комиссия на получение денег не взимается. Выдают кредит в день заключения договора.

Выплата кредита

Выплачивают кредит в соответствии в графиком платежей — его прикладывают к договору. Вносят деньги через кассу банка, банкомат или платежный терминал. Если у банка есть мобильное приложение, вы сможете вносить деньги не выходя из дома или настроить автоплатеж.

Ряд банков устанавливают комиссию за оплату кредита — как правило при внесении денег через банкомат стороннего кредитора. Условия об этом указаны в договоре кредитования.

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, кредитование под залог земельного участка имеет свои преимущества и недостатки.

Начнем с плюсов:

  1. Большие суммы займа и долгий срок кредитования по сравнению со стандартными потребительскими кредитами без обеспечения. Это удобно, если сумма желаемого займа превышает 1 000 000 рублей. Чем дороже земельный участок, тем выше сумма кредита.
  2. Возможность оформить кредит без официального места работы и стабильного источника дохода. Некоторые кредиторы выдают деньги безработным или пенсионерам, поскольку в случае неуплаты долг будет погашен за счет земельного участка.
  3. Возможность оформить кредит с плохой кредитной историей или ее отсутствием.
  4. Низкие процентные ставки.
  5. Нецелевой характера займа — не нужно отчитываться перед банком, где и на что были потрачены деньги.

Однако если заемщик вовремя не вернет деньги, банк заберет земельный участок себе. Этот процесс всегда сопровождается длительными судебными разбирательствами. Другие минусы — долгий процесс оформления кредита, ожидание отчета об оценке земельного участка, дополнительные расходы на оплату услуг оценщика.

Внимание! Во всех договорах кредитования под залог земельного участка есть обязательный пункт — страхование объекта недвижимости. Это возлагает на заемщика дополнительные расходы. Банк должен быть уверен в том, что во время выплаты кредита с землей ничего не случится. Также страховка защищает участок от непредвиденных обстоятельств (пожара, наводнения).

Заключение

Кредит под залог земельного участка оформляется долго: кредитор проверяет не только документы заемщика, но и данные о земельном участке, привлекает независимого оценщика. Зато можно получить займ на большую сумму по относительно низкой процентной ставке.

Кредитование по такой программе предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, Ак Барс Банк. Потенциальный заемщик оформляет заявку онлайн или в любом отделении банка. Предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Деньги забирают наличными или снимают со счета. В случае неуплаты долга банк забирает залоговое имущество.

Кредит под залог земли: как получить деньги + условия 5 банков, дающих выгодные кредиты

В статье мы рассмотрим, в каком банке можно взять кредит под залог участка земли. Узнаем, как получить кредит под земли сельскохозяйственного назначения и какие документы потребует банк. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

Где взять кредит под залог земли?

Специалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.

Читать еще:  Акт приема-передачи земельного участка по договору дарения
Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк от 12% 500 тыс. р. — 10 млн р. до 240 мес.
Россельхозбанк от 12,5% 10 тыс. р. — 2 млн р. до 84 мес.
Тинькофф банк от 12% до 15 млн р. до 180 мес.
Совкомбанк от 20,4% 200 тыс. р. — 30 млн р. 36 — 120 мес.
Зенит от 15% 540 тыс. р. — 14 млн р. 12 — 180 мес.

Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.

Кредит под залог земли в Сбербанке

В данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 — 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

В Россельхозбанке

Кредит в финансовой организации может быть получен на любые цели. А также банк уточняет, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать не только земельный участок, но и поручительство другого физ. лица. При этом у клиента могут попросить предоставить оба вида обеспечения.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.

В Тинкофф Банке

В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:

  1. В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
  2. Подтвердить доход можно любым способом.
  3. Подтверждение цели получения средств не требуется.

Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.

В Совкомбанке

Кредитная программа в этом банке носит название «Альтернатива». При оформлении данного кредита банковская организация вправе запросить не только залог, но и поручительство физического лица. Для увеличения суммы кредитования вы можете привлечь созаемщика.

Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.

В банке Зенит

Кредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.

Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.

Как взять кредит под залог земли?

Сначала представим процедуру в упрощенном виде:

  1. Выбираем кредитное учреждение.
  2. Собираем документацию и подаем заявку.
  3. Ждем, пока участок оценят.
  4. Заключаем договор кредитования.
  5. Получаем средства и график погашения на руки.

Теперь каждый из этих этапов проанализируем подробно.

Выбор банковской организации . Прежде всего обратите внимание на то учреждение, в котором получаете заработную плату. Очень часто банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия кредитования, в частности, пониженные ставки, увеличенную сумму кредита и так далее. Да и массу бумаг участнику зарплатного проекта собирать не придется. Если банк, в котором получаете зарплату, не устраивает вас по разным причинам, изучите предложения других учреждений, учитывая их опыт работы и отзывы клиентов.

Важно! Мелкие региональные учреждения зачастую делают очень заманчивые предложения, так как им нужны новые клиенты. Но не забывайте, что вероятность дефолта такого банка в несколько раз выше, чем в крупной структуре.

Проведение оценки участка . Оценка стоимости проводится обязательно, исключить этот этап нельзя. Ее осуществляют специалисты банка, вся процедура занимает до 2 рабочих дней.

Подписание договора . Перед тем, как его подписать, нужно изучить каждую строчку.

Повышенное внимание следует уделить:

  • размеру процентной ставки;
  • ответственности за нарушение условий;
  • содержанию ваших прав после оформления участка в залог;
  • условиям, на которых можно погасить кредит раньше срока.

Но и не стоит забывать о мелком шрифте, которым часто пишут важнейшую информацию.

Получение средств . Способ их выдачи зависит от политики, которую проводит банк. Это могут быть наличные, перевод на счет или банковскую карточку.

Погашение . Вносите платежи в соответствии с предоставленным графиком, учитывая, что срок их зачисления зависит от способа, которым вы внесли денежные средства.

Теперь поговорим об оформлении кредита под залог земли сельхозназначения. Получение денег возможно в том случае, если вы выращиваете на участке культуры для продажи либо собственного потребления, то есть ведете подсобное хозяйство. При этом размер участка сельхоз. земли должен превышать стандартные 6 соток, на нем не должно быть жилых зданий.

Важно! В настоящий момент кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения осуществляется только несколькими крупными банками, так как высок риск падения участков в цене.

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

  1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
  2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
  3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
  4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Не стоит забывать и о ликвидности вашего участка. Это зависит от инфраструктуры, расположения и уровня развития территории, на которой расположена земля.

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН или СНИЛС.
  3. Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
  4. Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
  5. Свидетельство о праве собственности на участок.
  6. Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.

Важно! Сбором документов лучше заняться до подачи заявки. Это позволит ускорить ее рассмотрение.

Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка

Важными нюансами кредитного продукта являются:

  1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
  2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
  3. Можно получить отсрочку платежа.

А также можно отметить, что для получения средств нужно пройти длительную процедуру согласования условий с банком.

Почему банки неохотно кредитуют под залог земли?

Из большого количества банковских организаций далеко не все кредитуют граждан под залог земельного участка. Основной причиной является низкая ликвидность залога (если сравнивать с жилой недвижимостью).

Кроме того, отсутствуют единые стандарты оценки участков, это усложняет всю процедуру. А переоформление документов отнимает довольно много времени.

Отзывы о получении кредитов под залог земли

«Россельхозбанк — лучший, он, можно сказать, создавался для реализации таких программ. Если у вас есть земельный участок, его можно выгодно оформить в залог, получить деньги и использовать их на свои цели. Мой отец так и сделал, остался доволен».

Ольга

«У меня земельный участок на берегу реки Тобол, в Тюменской области. Подведен природный газ, дорога асфальтирована. Узнала о том, что можно взять кредит под залог такого участка. Но обратиться решила в Сбербанк, его считаю надежным. Оформляли довольно долго, но деньги я получила, сумма устроила».

Лиля

«Хорошо, что есть возможность взять такой кредит. Это шанс получить большую сумму на нормальный срок. Выбирала между несколькими банками, в итоге пришла в Совкомбанк — условия сильно не отличались, а этот банк находится рядом с домом. Документов, конечно, пришлось собирать целый пакет, но раз надо, деваться некуда. Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 дней рассматривали. Но в целом пока все полностью устраивает».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector