Страховка квартиры для ипотеки
Exspertiza.ru

Юридический портал

Страховка квартиры для ипотеки

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2020 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.
  • Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

    Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

    • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
    • размер ипотеки;
    • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
    • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
    • наличие титульного страхования и др.

    В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

    Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

    Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

    Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

    Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

    Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

    • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
    • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
    • обманные действия продавца квартиры;
    • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

    Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

    Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

    Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

    Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

    • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
    • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
    • налоговый вычет ограничивается по величине.

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

    1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
    2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
    3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

    Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

    Ответы на вопросы

    Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

    Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

    Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

    На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

    Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

    Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

    При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

    Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

    Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

    Читать еще:  Кто платит ипотеку в случае развода?

    Видео: Страховка при ипотеке

    Стоимость и калькулятор страхования квартиры по ипотеке 2020: тарифы Сбербанка, ВТБ и других СК

    Финансовая защита квартиры и заемщика при покупке недвижимости в ипотеку – актуальная и полезная опция, позволяющая избежать многих проблем. К выбору компании стоит подходить тщательно, предварительно изучив разные предложения. Сегодня рассмотрим, от чего зависит страхование квартиры по ипотеке: стоимость и калькулятор по действующим тарифам поможет сделать правильный выбор, провести предварительный расчет, сравнить условия разных страховщиков и купить полис по оптимальной цене.

    От чего зависит цена полиса

    Выделяют три вида страхования квартиры по ипотеке:

    • Конструктивных элементов – защита объекта залога от повреждений и полной утраты по разным причинам.
    • Жизни и здоровья участников сделки.
    • Страхование титула – защита от потери юридических прав обладания приобретенным жильем.

    Важно! Страхование конструктивных элементов обязательно, это закреплено в федеральном законе, регулирующем выдачу ипотечных кредитов. При этом заемщик имеет право выбрать компанию самостоятельно. Если кредитор настаивает на покупке свидетельства в определенной страховой, он нарушает действующее антимонопольное законодательство. Другие виды страхования добровольные. Читайте о видах страхования подробнее в нашей предыдущей публикации.

    Стоимость этих программ вычисляется индивидуально исходя из ситуации и зависит от многих факторов. Важным показателем является остаток долга по ипотеке. Как правило, покрытие устанавливается равное остатку задолженности или чуть больше, в зависимости от требований кредитора. Далее рассмотрим более детально, что может повлиять на цену защиты того или иного риска, а также научимся пользоваться универсальной формулой и онлайн калькулятором.

    Конструктив

    Финансовая защита объекта недвижимости, передаваемого в качестве залога, является обязательным условием выдачи ипотеки. Стоимость зависит от технических характеристик, которые могут повлиять на наступление страховой ситуации. Среди них:

    1. Материал несущих конструкций и перекрытий. Деревянные элементы постройки увеличивают стоимость. Например, если воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанка и выбрать наличие деревянных перекрытий, расчет покажет цену дороже на 45%.
    2. Год, когда был построен дом. Для новостройки стоимость самая низкая, дороже всего обойдется страхование квартиры, расположенной в доме старше 1955 года. При этом не все страховые оформляют договор для домов, построенных более 60 лет назад, тарифы при этом отличаются от стандартных в 6-7 раз.
    3. Тип используемого для обогрева и приготовления пищи оборудования. Квартиры с газовым отоплением и плитами застраховать дороже, чем с электричеством.
    4. Незарегистрированные перепланировки.

    Важно! Наличие перепланировки без получения специальных разрешений и последующей регистрации может привести не только к повышению стоимости страховки, но даже к полному отказу от оформления договора.

    Многие ошибочно полагают, что комиссия также зависит от территориального расположения квартиры. Однако это не так. Стоимость страховки недвижимости в Москве не будет отличаться, если объект расположен в другом регионе при прочих равных условиях.

    Жизнь заемщика

    Эта страховка не является обязательной, однако кредиторы в большинстве своем применяют повышенную процентную ставку в случае отказа от покупки защиты. Этот полис при небольшой стоимости позволит не выплачивать остаток ипотечного кредита в случае наступления смерти заемщика или получения им инвалидности первой и второй группы, не позволяющей работать.

    Стоимость страхования зависит от:

    • пола и возраста;
    • наличия хронических и наследственных заболеваний;
    • текущего состояния организма.

    Титульное страхование

    Защищает от потери права собственности на квартиру в случае, если сделку будут оспаривать заинтересованные лица (например, наследники). Этот вид страхования может быть полезен при покупке площади на вторичном рынке. На цену влияет количество ранее совершенных юридических манипуляций, таких как переход права собственности, выделение долей, наличие взысканий, наложенных на объект недвижимости в прошлом.

    Необходимо ли страховать титул, поможет определить юридическая экспертиза объекта.

    Комплексные пакеты

    Многие компании предлагают пакетное страхование квартиры по ипотеке. Суть этого предложения заключается в оформлении одного полиса, покрывающего сразу все риски, по более низкой цене, чем по отдельности.

    Стоимость такой опции будет складываться из стоимости частей, входящих в состав. Многие компании предлагают своим клиентам провести предварительный расчет на онлайн калькуляторе, чтобы сравнить стоимость комплекса и каждого риска в отдельности.

    Примерные тарифы страховых

    Для удобства сравнения условий 10 крупнейших компаний данные сведены в таблицу. Также в предыдущих постах мы детально рассматривали тарифы и требования ВТБ-страхование, Сбербанк страхование, ВСК.

    Формула расчета страховки

    Примерную стоимость страхования квартиры по ипотеке, вне зависимости от вида полиса, можно рассчитать и без калькулятора, используя стандартную формулу.

    Остаток задолженности по ипотеке*тариф страховой компании*коэффициент.

    Точный расчет по этой формуле получить нельзя, потому что тариф и коэффициент являются переменными величинами и применяются на основании совокупности данных о заемщике.

    Разберем на примере. Возьмем остаток задолженности в 1 500 000, страховая компания «Сбербанк страхование», допустим, что коэффициент в нашем случае будет понижающим, примем его значение как 0,5. Цена полиса получается:

    • конструктив — 1 500 000*0,25%*0,5=1875;
    • жизнь – 1 500 000*0,1%*0,5=750;
    • титул – 1 500 000*0,3%*0,5=2 250

    Калькулятор страховки

    Калькулятор портала позволит вычислить стоимость в зависимости от необходимого вида защиты. Для расчета нужно заполнить все поля и нажать кнопку «Рассчитать».

    Как сэкономить на страховании

    Основные способы экономии:

    1. Оформление комплексного договора.
    2. Отказ от необязательных видов страхования.
    3. Оформление полиса онлайн.
    4. Мониторинг и анализ предложений разных компаний.

    Выгодно ли отказываться

    От страхования конструктивных элементов отказаться нельзя. Страхование жизни и здоровья, хоть и является необязательным, влияет на конечную стоимость ссуды за счет увеличения процентной ставки. Отказываться от нее в первые несколько лет выплаты долга невыгодно.

    Что касается титульного страхования, то его стоит оформлять лишь в том случае, когда есть сомнения в юридической чистоте сделки. Если экспертиза показывает, что никаких сомнительных действий с квартирой в прошлом не проводилось, нет смысла покупать данный полис.

    Конечная стоимость страхования квартиры по ипотеке будет известна только после проведения расчетов на калькуляторе с указанием всех индивидуальных параметров. Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить предложения разных страховщиков. Если у вас остались вопросы по теме статьи – задайте их нашему специалисту. Дежурный юрист портала всегда на связи, чат с ним в правом нижнем углу экрана.

    Было полезно и интересно? Поставьте лайк и поделитесь статьей в социальных сетях.

    Условия страхования квартиры по ипотеке в 2020 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

    Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

    Обязательно ли страховать квартиру

    Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

    Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

    Титульное

    Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

    Страховые риски:

    Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

    Личное

    В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

    Риски:

    • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
    • получение одной из группы инвалидности;
    • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
    • смерть.

    Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

    Читать еще:  Можно ли ипотеку взять совместную?

    Конструктив

    Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

    Страховые риски:

    Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

    Военная ипотека

    Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

    Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

    В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

    Выгодно ли комплексное страхование

    Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

    Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

    Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

    Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

    Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

    Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

    Где дешевле оформить

    Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

    Где дешевле страхование ипотеки:

    Страховая компания/Риск Конструктивные элементы Личное Титульное страхование
    Сбербанк 0,25 1 нет
    ВТБ Страхование 0,33 0,33 0,33
    СОГАЗ 0,10 0,17 0,08
    Альфа Страхование 0,15 0,38 0,15
    ВСК 0,43 0,55 нет
    Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
    РЕСО 0,10 0,26 0,25
    Россельхозбанк 0,15 0,27 0,25
    Альянс 0,16 0,66 0,18
    Ингосстрах 0,14 0,23 0,20

    Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

    Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

    Как выбрать компанию

    Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

    1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
    2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
    3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
    4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

    Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

    Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

    Чтобы получить расчет, потребуется указать:

    • сумму;
    • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
    • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
    • данные заемщика;
    • срок действия договора.

    После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

    Как купить полис

    Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

    Пошаговая инструкция:

    1. Рассчитать страховку.
    2. Внести платеж.
    3. Получить полис на почту.
    4. Распечатать бланк и отнести в банк.

    Какие документы нужны

    Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

    Подготовьте заранее:

    Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

    Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

    Если произошел страховой случай

    Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

    • заявить в компетентные органы;
    • в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

    После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

    Список документов

    В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

    • паспорт страхователя;
    • оригинал заявления;
    • документы, подтверждающие наступление страхового события;
    • страховой полис;
    • свидетельство о праве собственности.

    На примере СК Ингосстрах:

    Порядок действий

    После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

    • посетить офис с документами и написать заявление;
    • согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
    • получить выплату.

    На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

    Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

    Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

    Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

    Владелец.ру — сделки с недвижимостью

    Бесплатная консультация юристов

    Как застраховать квартиру по ипотеке: 5 правил

    Многие люди не обладают достаточными собственными накоплениями, чтобы приобрести квартиру. Поэтому единственной возможностью стать владельцами своей недвижимости выступает оформление ипотечного кредита.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Он предоставляется многими банками, причем можно выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими ставками и иными условиями. Однако одновременно с покупкой квартиры необходимо приобретать ежегодно страховку на нее.

    Что представляет собой страховка ипотечной квартиры

    Важно! Страховка приобретается на один год, поэтому ее ежегодно придется продлевать.

    Условие по страхованию квартиры вносится непременно в кредитный договор, а такое действие предназначено для защиты банка от возможной потери значительной суммы, переданной заемщику для покупки квартиры. Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку — читайте в публикации по ссылке.

    Требование банков является законным, так как ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о том, что при оформлении квартиры в ипотеку непременно должно производиться ежегодно ее страхование, поэтому отказ заемщиков выполнять требования банка может стать основанием для расторжения договора.

    Для чего банки требуют страховку при ипотеке вы можете посмотреть в этом видео:

    Читать еще:  Если берешь ипотеку в гражданском браке?

    Обязательно ли оформлять страховку

    Данный процесс является обязательным, поэтому в процессе подписания кредитного договора заемщик сразу подписывает специальное соглашение, в котором указывается, что весь период действия данного документа он будет продлевать страховку.

    Важно! Обычно страховые компании самостоятельно ежегодно напоминают клиенту о необходимости продления действия страхового полиса.

    Страхуется квартира за счет средств заемщика, причем стоимость полиса зависит от цены недвижимости.

    Виды страховых полисов

    В процессе страхования ипотечной квартиры заемщик может самостоятельно выбирать разные виды страховых полисов. Они делятся на виды:

    • от риска повреждения квартиры в результате различных факторов, однако, непременно изучаются все условия такого полиса, так как в определенных ситуациях может выплачиваться страховая сумма только пи пожаре или катаклизмах, а другие полисы распространяются даже на повреждения, возникшие в результате военных действий;
    • от потери права собственности на квартиру, а это относится к ситуациям, когда третьи лица претендуют на это жилье;
    • страхование жизни, причем данный полис нередко должен приобретаться заемщиками по указанию банка, где оформляется ипотека, так как организация хочет обезопасить себя от ситуации, когда заемщик умрет, а за него не сможет платить никто ипотеку;
    • страховка от потери платежеспособности, причем такой полис считается важным для любого заемщика, так как если в результате разных причин он не сможет далее осуществлять трудовую деятельность, то он сможет получить компенсацию от страховой компании, с помощью которой будет погашен его кредит.

    Правила страхования и подготовка документов для процедуры

    Страхование имущества предполагает подготовку полного пакета документов, в который входят:

    • непосредственная документация на недвижимость (например, кадастровый паспорт на квартиру), полученная от банка и продавца;
    • отчет о проведенной оценке стоимости объекта, причем данный процесс должен выполняться исключительно независимыми экспертами, за что им уплачивается определенное количество денежных средств;
    • паспорт владельца или нескольких людей, выступающих в качестве владельцев, так как если приобретает недвижимость семья, то обычно квартира оформляется на двух или больше людей;
    • свидетельство о регистрации объекта, выдаваемое в Росреестре;
    • документация, выступающая подтверждением осуществления покупки квартиры, представленная обычно в виде договора купли-продажи. Как правильно оформить куплю-продажу квартиры и подготовить всю необходимую документацию вы прочтете здесь;
    • квитанция об оплате коммунальных услуг.

    Важно! Страховка предлагается многими банками, поэтому приобрести полис или даже несколько таких полисов можно непосредственно в банковском учреждении или имеется возможность выбрать разные страховые компании, однако значимым условием является то, что они должны быть аккредитованы в банке.

    Если же производится страхование жизни ипотечного заемщика, то подготавливается другая документация:

    • паспорт гражданина;
    • справка, полученная в поликлинике, подтверждающая прохождение медицинского осмотра, причем этот документ требуется только некоторыми страховыми компаниями, поэтому обычно является необязательным;
    • информация о месте работы, состоянии здоровья, возрасте и другое.

    Сам процесс страхования считается простым, так как достаточно только выбрать оптимальную страховую компанию, после чего подготавливается необходимая документация. Она передается работнику организации, который далее составляет договор страхования.

    Он изучается обеими сторонами, оплачивается клиентом стоимость полиса, после чего подписывается документ. Застрахованное лицо получает на руки полис, подтверждающий наличие страховки.

    Список рисков при страховке квартиры в Сбербанке.

    Стоимость страховки на квартиру и влияющие на цену факторы

    Заемщик имеет право самостоятельно выбрать компанию, в которой он будет страховаться, поэтому выбирается такая организация, которая предлагает наиболее оптимальные условия для страхователя.

    Предварительно следует убедиться в том, что выбранная фирма аккредитована в банковском учреждении, где оформляется ипотека.

    Страховые взносы могут уплачиваться разными способами:

    • единым платежом за весь год;
    • ежемесячными небольшими взносами, а этот вариант выбирается при значительной стоимости страховки, поэтому у страхователя просто может не иметься нужной суммы денег для этих целей.

    На стоимость страхового полиса влияет несколько факторов, к которым относится цена квартиры, сумма, предоставленная банком в ипотеку и срок кредитования.

    Виды страховых случаев

    Количество случаев, за которые выплачивается страховка, являются ограниченными, причем посмотреть полный список можно непосредственно в договоре, составленном со страховой компанией. Наиболее часто к таким случаям относится:

    • появление различных существенных недостатков с инженерными коммуникациями, так как в результате данных нарушений возможно нанесение урона самой квартире;
    • стихийные бедствия;
    • возникновение пожаров, причем неважно, что являлось причиной;
    • попадание обломков от самолета или иных элементов в строение;
    • теракты;
    • грабеж;
    • взрыв, происходящий из-за утечки газа.

    Важно! Практически каждая страховая компания предлагает своим клиентам возможность самостоятельно дополнить этот список при необходимости, но за каждый такой дополнительный случай будет увеличена стоимость полиса.

    Образец страхового полиса на квартиру.

    Что такое «тринадцатый платеж» и какой его размер

    Нередко в сфере страхования встречается непонятный термин «тринадцатый платеж». Предполагается, что стоимость страховки примерно равна ежемесячному платежу по кредиту.

    Например, оформляется кредит на квартиру, которая стоит 2 млн. руб. Собственные средства заемщика – 1 млн. руб.

    Специфика страхования жизни при использовании программы военной ипотеки

    Данная программа считается востребованной среди военных, причем при ее использовании надо страховать жизнь заемщика. При этом имеются особенности этого процесса:

    • непременно страхуется жизнь, так как работа военных связана с определенным риском;
    • в договор, составляемый со страховой компанией, вносится специальный пункт, на основании которого защищается имущество от возможной войны.

    Важно! Стоимость страховки в этом случае рассчитывается стандартным способом.

    Правила и порядок расчета стоимости страховки

    В процессе расчета страховки учитывается стоимость недвижимости, причем обычно платеж составляет 0,5% от суммы денег, взятой в кредит. Зависит этот показатель от разных факторов:

    • ценовая политика определенной страховой организации, так как каждая компания желает получить как можно больше прибыли от работы;
    • количество дополнительных услуг, включающихся в страховку, так как сам страхователь имеет возможность добавить много разных страховых случаев;
    • тип строения, год его возведения, площадь квартиры и ее техническое состояние, а эти сведения имеются в отчете о проведенной оценке недвижимости.

    Важно! Страховой тариф зависит от количества услуг, входящих в предоставляемый полис.

    Как пользоваться онлайн калькуляторами

    Каждый человек, планирующий купить страховку, может самостоятельно рассчитать ее сумму, воспользовавшись онлайн калькуляторами. Они считаются простыми в применении, причем для расчета достаточно ввести в имеющиеся формы сведения:

    • стоимость квартиры. Что такое кадастровая стоимость квартиры и чем она отличается от рыночной — узнайте по ссылке;
    • количество собственных и заемных средств;
    • страховой тариф выбранной организации.

    В результате расчета будет получена нужная сумма, поэтому можно определить целесообразность обращения в ту или иную компанию. Если определятся стоимость через несколько лет после оформления ипотеки, то дополнительно вводится остаток долга.

    Как возвращается страховка

    Если наступает страховой случай, то заемщик выполняет действия:

    • сообщает о нем в правоохранительные органы, пожарную службу или иные организации в зависимости от самого страхового случая;
    • составляется акт, где указываются причины наступления ситуации;
    • страховая компания определяет виновных;
    • сумма по страховке перечисляется банку, если полностью разрушается строение.

    Если же имущество повреждено частично, то страховая сумма выплачивается заемщику, а банк оповещается об этом.

    Рекомендации юристов

    Чтобы не возникли проблемы с кредитными организациями необходимо обязательно приобретать страховку. Учитываются и другие советы юристов:

    • обязательство по ежегодной покупке полиса может быть снято только судом;
    • если в ипотечном договоре имеется пункт об обязательном страховании жизни, то придется ежегодно приобретать два полиса.

    Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и что для этого нужно вы можете прочесть в этой статье.

    Какие виды ипотечного страхования обязательны для заемщика и можно ли самому выбрать страховщика вы можете посмотреть тут:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499 )450-27-46 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector