Расчет ипотеки с мат капиталом
Exspertiza.ru

Юридический портал

Расчет ипотеки с мат капиталом

Расчет ипотеки с материнским капиталом. Формула и пример расчета.

В настоящее время достаточно много людей получают материнский капитал и используют его для погашения ипотеки. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 409 тысяч рублей. Первоначально я думал, что расчет ипотеки с материнским капиталом можно сделать достаточно просто — нужно рассчитать займ с учетом досрочных платежей. А уплата капиталом ипотеки — это просто вид досрочного платежа. Но оказалось это не так. Погашение материнским капиталом производится особым образом. Дело в том, что банк обязан учесть деньги материнского капитала именно в ту дату, в которую они поступили на счет. При этом дата очередного платежа по кредиту меняется — вместо даты по графику в данном месяце появляется дата внесения материнского капитала. Вот как об этом написано в договоре кредита в Сбербанке.

Попробуем понять, что значат эти фразы.
1. Очередная дата графика платежей не меняется. Т.е. если вы платили допустим 20го числа, так и будете платить.
2. Будет происходить пересчет графика платежей с учетом досрочных погашений. Изменится размер очередного платежа, а также будет оплата в дату погашения материнским капиталом.
Рассмотрим пример графика с учетом материнского капитала.

Данный кредит можно посчитать с помощью калькулятора. На выходе вы получите такую же таблицу выплат, что и на оригинальном графике платежей.
Данный график соответствует следующему кредиту Сбербанка(данные без учета досрочных погашений):

Расчет аннуитетного кредита с материнским капиталом

Параметры кредита
Тип платежей: аннуитетные
Размер кредита: 1 млн. 800 тыс руб.
Ставка кредита: 12.4% годовых
Срок кредитования: 180 мес или 15 лет
Ежемесячный платеж: 20 068.39 руб
Сумма долга с учетом процентов: 2173635.88 + 1800000
Величина переплаты (начисленные проценты): 2173635.88
Досрочное погашение
Дата погашения 14 марта 2013 года
Сумма погашения материнским капиталом 392321.8 руб чисто на погашение
Расчет после досрочного погашения
Новый ежемесячный платеж 17175.08
Проценты к уплате: 1725948.03 с учетом досрочки

Как видно из графика платежей, очередной платеж в случае погашения материнским капиталом приходится на дату внесения материнского капитала, т.е. на 14 марта 2013 года.
Остальные цирфы соответсвующие данной строчке каждутся не слишком понятными. Попытаемся разобраться.
В столбце «Проценты за пользование кредитом» отображается сумма процентов, уплаченная за месяц между 2мя датами — 25 февраля 2013 и 14 марта 2013.
Попробуем рассчитать эту сумму вручную. Для этого нам нужна формула вычисления процентов.

Ставку мы знаем, осталось определить остаток долга на дату 25 февраля 2013 года -он равен 1775983.61.(для расчетов использовался указанный ниже кредитный калькулятор).
Сумма же в погашение ОД по данному калькулятору — 3329.54(сходится с графиком сбербанка)
Есть небольшая неувязочка. Банк написал нам платеж 25 февраля, поскольку платеж приходится на выходной.
На самом же деле дата очередного платежа 23 февраля и нам нужно посчитать проценты с 23 февраля по 14 марта 2013 года.
Рассчитаем проценты:

При вычислениях округлял до 2х знаков после запятой
Таким образом, наш платеж 14 марта в случае погашения материнским капиталом должен вычисляться по формуле

Именно эта сумма идет именно в досрочное погашение, исключая сумму основного долга.
Далее для определения нового платежа после досрочного погашения материнским капиталом нужно рассчитать новый основной долг

Подставим данные и получим

Исходя из этой суммы будет рассчитываться новый аннуитетный платеж по займу. Подставим новые данные кредита в формулу аннуитетного платежа

и получим следующий результат(n в нашем случае = 180 — 8 = 172)

Таким образом новый платеж составил 17175.08 рублей. Однако на графике нестыковка
Платеж под номером 9 равен 22326.47 рублей. Очевидно в этот платеж входит процентный платеж за период 14 марта — 23 марта. За этот период мы не заплатили проценты(мы сделали досрочное погашение зараннее). Попробуем посчитать этот платеж

Как рассчитать этот платеж если честно я не знаю. Я попробывал различные варианты расчета — брал старый и новый основной долг, разное число дней. Но получившиеся варианты не совпадают с указанной суммой.
Если есть соображения, просьба поделиться в комментариях
Я задал вопрос на банки ру — вот тема.
Скорее всего банк списал досрочное погашение где то 23 марта, т.е. проценты в период с 14 марта по 23 марта начислялись на сумму до досрочного погашения, а потом просто вошли в ежемесячный платеж, оплаченный 23 апреля.А с 23 февраля по 14 марта мы заплатили процентов меньше.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты. И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты. Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Читать еще:  Ипотека на стройку частного дома

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

Молодая семья и материнский капитал

60 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

от 10%

Преимущества ипотечного кредитования с использованием материнского капитала в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Калькулятор ипотеки для молодой семьи или под материнский капитал

Частые вопросы

Как я могу использовать материнский капитал в случае с ипотекой?

Материнский капитал можно использовать и для выплаты первоначального взноса, и для досрочного погашения ипотеки.

Как и когда происходит расчет с продавцом недвижимости?

Сперва вы заключаете кредитный договор ипотеки с использованием материнского капитала. Мы сразу же переводим средства на реквизиты продавца.

Возможные способы расчета:

  • аккредитивный;
  • с использованием индивидуальных сейфовых ячеек;
  • безналичный.

Я хочу погасить часть ипотеки раньше срока средствами материнского капитала. Изменится ли ипотечная ставка?

Нет, процентная ставка не меняется на протяжении всего срока кредитования. Но если вы нарушите условия договора, мы можем увеличить размер кредитной ставки.

Что будет, если я не смогу выплатить ипотеку?

Мы будем вынуждены продать залоговое имущество, чтобы покрыть свои финансовые потери.

Смогу ли я прописать кого-либо из родственников в квартире, взятой в ипотеку квартиру с использованием материнского капитала?

Да. Тут нет никаких ограничений.

Могу ли я сдавать в аренду квартиру, купленную в кредит?

Да. Никаких ограничений на этот случай не предусмотрено.

Партнеры банка

Выберите свой путь к вашему жилью

Заполните и отправьте

Выберите желаемый объект недвижимости

Приезжайте в офис для заключения договора

Получите положительное решение по ипотеке

Онлайн-заявка на ипотеку для молодой семьи или с материнским капиталом

Условия ипотеки для молодой семьи или с материнским капиталом

Молодая семья – семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Материнский капитал – мера государственной поддержки российских семей при рождении ребенка, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке целиком или частично.

Базовые параметры:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

от 0%

  • от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского/семейного капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса;

от 10%

  • от стоимости приобретения объекта недвижимости;

от 15%

  • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
    за исключением случаев:
    при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
    при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
  • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка;
    за исключением случаев:
    если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%;

от 20%

  • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);

от 25%

  • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

от 30%

  • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

Срок 12 – 360 месяцев.

Сумма 100 000 – 60 000 000 ₽.

Залог приобретаемой недвижимости.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Дополнительные условия:

Материнский капитал
В течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского/семейного капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Молодая семья
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

  • при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Ключевые партнеры Банка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве у ключевого партнера Банка.

Оплата цены договора купли-продажи у ключевого партнера Банка.

Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Работники бюджетных организаций 2

Иные физические лица

Вторичное жилье:

Приобретение таунхауса с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 9,50 % до 3 млн. ₽
  • 9,40 % от 3 млн. ₽
  • 9,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 9,35 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Работники бюджетных организаций 2

  • 9,55 % до 3 млн. ₽
  • 9,45 % от 3 млн. ₽
  • 9,50 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 9,40 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Иные физические лица

  • 9,60 % до 3 млн. ₽
  • 9,50 % от 3 млн. ₽
  • 9,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 9,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Жилой дом/земельный участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Работники бюджетных организаций 2

Иные физические лица

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.
Читать еще:  Рефинансирование ипотеки что нужно знать?

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом с советами по расчету: условия и проценты в банках в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим, как рассчитать ипотеку под материнский капитал. Для предварительных расчетов рекомендуется использовать удобный и наглядный калькулятор ипотеки с материнским капиталом. Разберем подробнее функциональные возможности такого калькулятора и нюансы досрочного погашения ипотечного займа.

Функционал калькулятора и как с ним работать

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

В целях наилучшего понимания ответственности и соотношения доходов с будущими платежами потенциальные заемщики могут воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно оценить свои финансовые возможности с учетом кредитного бремени, а также определить итоговую стоимость займа (переплату) и пересмотр графика в случае досрочного погашения.

Стандартный ипотечный калькулятор с материнским капиталом включает в себя следующий функционал:

Для максимально верных расчетов следует знать точную сумму займа. Здесь имеется в виду не стоимость жилой недвижимости, а именно сумму долга перед банком. Из этой суммы вычитается величина оплаченного первоначального взноса.

В зависимости от выбранного банка клиенту могут быть предложены аннуитетные или дифференцированные платежи. Для первых характерны одинаковые суммы платежей каждый месяц, при этом основную долю в структуре такого платежа составляют проценты (основной долг начинает погашаться постепенно, ближе к концу срока кредитования). Для вторых – постепенное снижение размера ежемесячной оплаты пропорционально сроку возврата. Большинство кредитных организаций применяет аннуитеты, так как именно они позволяют им минимизировать потенциальные риски в случае нарушений условий подписанного договора.

Информация по процентным ставкам, размещаемая банками на официальных сайтах или сообщаемая в ходе личного посещения отделения, как правило, является приблизительной. В процессе принятия окончательного решения Кредитным комитетом будет утверждено ее окончательное значение с учетом требований к клиенту, качества кредитной истории и длительности отношений с конкретным кредитором. Поэтому люди, производящие предварительные расчеты, вводят в калькуляторе примерный процент (лучше максимальный в известном интервале). Лица, использующие инструмент с целью получения расчетов для досрочного погашения, указывают точную величину ставки из кредитного договора.

Если заемщик имеет возможность использовать средства материнского (семейного) капитала, то в соответствующем поле ставится такая отметка и указывается доступная сумма. Уточнить сумму можно в Пенсионном фонде РФ или через портал госуслуг, так как периодически она индексируется.

Здесь указывается дата заключения договора об ипотеке или приблизительная дата выдачи будущего займа (для клиентов, использующих кредитный калькулятор ипотека плюс материнский капитал для предварительных подсчетов).

В данном разделе прописывается срок, на который заемщик планирует взять или уже взял ипотеку. Он может варьироваться в зависимости от выбранного банка, но среднее его значение имеет интервал от 1 до 30 лет. Для максимального срока будет характерен небольшой ежемесячный платеж с существенной переплатой, для минимального, напротив, — серьезная сумма к оплате каждый месяц с наименьшей стоимостью кредита. Срок погашения долга выбирается совместно клиентом и банком, исходя из платежеспособности и иных ключевых условий первого.

  1. Характеристики досрочного погашения ипотечного займа

Это заключительный блок рассматриваемого калькулятора, в котором заемщик может указать величину имеющихся свободных средств, направляемых на погашение задолженности. Здесь можно добавить несколько строк, если таких досрочных платежей планируется несколько. В обозначенных полях указывается сумма и дата, а также тип погашения. Возможно использование любого из 4-х доступных типов:

  • уменьшение срока погашения (график пересчитывается с учетом досрочного погашения основного долга);
  • уменьшение суммы (текущий платеж уменьшится при внесении суммы основного долга в размере, отличающемся от графика в большую сторону);
  • ежемесячное уменьшение суммы (график платежей изменится в меньшую сторону, если клиентом будут вноситься суммы, большие установленного ежемесячного платежа);
  • ежемесячное снижение срока возврата заемных средств.

Итогом применения ипотечного калькулятора станет получение заемщиком наглядной информации в табличной и графической формах, из которой он сможет определить, как поменяется величина задолженности при использовании материнского капитала, досрочном погашении, срок погашения и какая доля внесенных средств будет направлена на выплату процентов, а какая на оплату основного долга. Таким образом, клиент сможет оценить, насколько быстро он рассчитается с банком. Это позволит сделать оптимальный выбор по наиболее выгодному способу погашения.

Особенности использования мат капитала

По российскому законодательству средства материнского капитала можно использовать всего на 3 цели:

  • улучшение жилищных условий;
  • на образование детей;
  • на пенсию матери.

Улучшение жилищных условий реализуется с помощью покупки или строительства собственного жилья. Деньги по сертификату могут быть потрачены:

  • на погашение основного долга по договору об ипотеке и процентов по нему (полностью или частично);
  • на оплату первоначального взноса.

В 2017 году размер материнского капитала составил 453 026 рублей, что может стать серьезным подспорьем для многих семей, имеющих действующую ипотеку.

Для того, чтобы получить в распоряжение мат капитал, владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с просьбой о выдаче справки об актуальном остатке по счету и заявлением о перечислении такой суммы в счет погашения долга по кредитному договору. При этом заблаговременно до этого заемщик должен взять справку из банка с реквизитами для перечисления средств и сумме имеющейся задолженности. В течение месяца Пенсионный фонд исполнит такое требование и перечислит деньги кредитору.

Заемщики, решившие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, на стадии подачи кредитной заявки аналогично предъявляют документ из Пенсионного фонда РФ о доступной сумме и сам сертификат. Однако все дальнейшие процедуры осуществляются без взаимодействия с клиентом.

Советы держателям мат капитала

Перечень советов заемщикам, имеющим возможность погасить ипотеку или ее часть с учетом материнского капитала, поможет им минимизировать потенциальные риски и издержки, а также выбрать для себя наиболее приемлемый вариант улучшения условий проживания.

К таким советам можно отнести следующие:

  1. Обналичивание мат капитала запрещено и наказуемо законодательно (при использовании незаконных способов получения реальных денег по сертификату держатель получит существенно меньшую сумму по сравнению с остатком на счете, что в принципе уголовно наказуемо).
  2. При использовании средств материнского капитала клиент не сможет вернуть подоходный налог 13% с этой суммы, так как средства государственной помощи не подлежат никаким компенсациям.
  3. В 2016-2018 году мат капитал не индексировался, что по аналогии планируется и в 2020 году. Это повышает риск постепенного обесценивания доступных средств в ходе инфляции, поэтому настоятельно рекомендуется при появлении возможности удачно вложить эти деньги законным способом без оттягивания сроков.
  4. Средствами мат капитала разрешается оплачивать исключительно целевой жилищный кредит, поэтому нельзя его применить для обычных займов, даже если он обеспечен жилой недвижимостью.
  5. Сертификат выдается на неограниченный срок, что позволяет получить необходимую помощь практически в любо время.
  6. Ипотека под материнский капитал имеет массу преимуществ, главным из которых по сравнению с иными целевыми вложениями является возможность использования денег сразу, не дожидаясь достижения детьми трехлетнего возраста.
  7. Планируемая дата окончания выдачи сертификатов на материнский капитал – 31 декабря 2022 года (то есть второй или последующий ребенок должен быть рожден не позднее этой даты).
  8. После погашения долга досрочно с использованием мат капитала, приобретенное жилье должно быть обязательно оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Как провести процедуру досрочного гашения мат капиталом

Ипотечные заемщики, которые на момент рождения второго ребенка уже имели действующий кредит, имеют возможность внести всю сумму мат капитала в счет оплаты задолженности перед банком. Такая операция подразумевает погашение долга в досрочном порядке, поэтому имеются некоторые нюансы.

Процедура гашения ипотеки материнским капиталом раньше установленного срока выглядит следующим образом:

  1. Заемщик заказывает справку из банка о реквизитах ссудного счета и величине задолженности на установленную дату.

Такая справка обычно выдается за дополнительную справку и содержит полную информацию о реквизитах заключенного договора об ипотеке (номер, дата, ссудный счет).

  1. Уточняется доступная сумма по сертификату.

До 31.03.2016 года владельцы мат капитала могли по законодательству обналичить его часть (20 тысяч рублей) и потратить на свое усмотрение, без каких-либо отчетов. Поэтому остаток на счете будет уменьшен на эту сумму. Информация о размере средств материнского капитала предоставляется в форме справки и передается в кредитный/ипотечный отдел банка.

  1. Клиент пишет заявление в Пенсионный фонд с требованием перевести средства мат капитала на его ссудный счет для погашения долга по ипотеке.

Рассматривается такое заявление в течение месяца с даты подачи, после чего ПФР принимает решение о перечислении денег. На процедуру перевода также отводится месячный срок.

  1. Клиент заполняет заявление о досрочном погашении задолженности.

Просто так, без предупреждения явиться к кредитору и заявить о желании внести средства в счет погашения долга запрещается в большинстве банков. В заключенном и подписанном кредитном договоре обычно четко прописываются условия любого досрочного погашения. Важно понимать, что взимание дополнительных комиссий, штрафов или пеней является абсолютно незаконным. Для совершения подобной процедуры просто потребуется заблаговременно написать заявления о досрочной оплате с указанием вносимой суммы и даты платежа.

  1. Пенсионный фонд России переводит материнский капитал по указанным в заявлении реквизитам.

В зависимости от количества обращения деньги могут быть переведены в срок от 40-ти дней до 2 месяцев.

После перечисленных выше этапов заемщику утверждается новый график текущих платежей (если гашение производилось в частичной форме), к которому может быть оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору. В результате внесения средств материнского капитала долг будет уменьшен, а проценты пересчитаны.

Подробнее о том, как правильно сделать погашение ипотеки материнским капиталом вы узнаете из следующего поста.

Средства материнского капитала позволяют оказать существенную финансовую помощь заемщикам с действующей ипотекой или тем гражданам, которые не имеют возможности внести первоначальный взнос по кредиту. Сумма в 453 тысячи рублей поможет досрочно погасить оставшуюся задолженность или ее часть, что приведет к уменьшению итоговой переплаты, а также пересмотру графика платежей в пользу клиента.

Перед совершением любых платежных операций по заключенному договору об ипотеке настоятельно рекомендуется воспользоваться наглядным кредитным калькулятором, позволяющим посчитать все возможные варианты погашения и определить самый выгодный для заемщика. Сама процедура досрочного гашения ипотечного кредита за счет мат капитала довольно проста, но затратна по времени.

Ждем ваши вопросы ниже. Всегда к вашим услугам наш ипотечный юрист. Заполните заявку на бесплатную консультацию.

Будем признательны за репост и оценку поста.

Ипотека с материнским
капиталом

Приобретение квартиры
на вторичном рынке недвижимости

Ставка по кредиту

от 0,5 до 30 млн

Итак, вы вплотную приблизились к покупке квартиры. Теперь нужно решить, какую именно квартиру вы хотите. С балконом или без? В каком районе? Нужны ли поблизости парк, школа и детский сад? Вы определяетесь со своими желаниями, а об остальном разрешите позаботиться нам.

Банк «Открытие» предлагает ипотечную программу «Квартира + Материнский капитал» на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Условия кредитования

Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

Без учета средств Материнского капитала первоначальный взнос составляет:

15% до 80% — если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «ФК Открытие»

30% до 80% — если Вы или Созаемщик являетесь индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса

20% до 80% — в иных случаях

С учетом средств Материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 10%.

  • Ставка по кредиту от 8,4%
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ. С учетом средств Материнского капитала максимальная сумма кредита не может превышать 90%
  • Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

С другими условиями и тарифами по Ипотеке Вы можете ознакомиться здесь

Дополнительные условия

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

  • + 0,3% в случае, если Заемщик не соответствует одному из критериев:
    — зарплатный клиент банка;
    — заявка поступила от партнера банка.
  • + 0,8% при первоначальном взносе менее 20% (без учета средств Материнского капитала)

1 Страхование риска утраты (ограничения) права собственности на предмет залога не предлагается Банком при приобретении Заемщиком квартиры у Продавца-Застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Вам может понадобиться

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

Для индивидуального предпринимателя:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

— 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган

— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Для иных категорий заемщиков перечень документов, подтверждающих доход, уточняйте по телефону 8-800-444-44-00

Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

Требования к Заёмщикам:

Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).

В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.

В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Для оценки платёжеспособности рассматриваются:

Адреса ипотечных центров:

пр. Троицкий, д. 168

пр. Социалистический, д. 117

ул. Первомайская, д. 13А

ул. Петра Великого, д. 2

ул. Мира, д. 34, этаж 3

ул. Краснознаменская, д. 18

ул. Герцена, д. 14

ул. Малышева, д. 53

ул. Толмачева, д. 9

пер. Семеновского, д. 10

ул. Пушкинская, д. 242

ул. Чкалова, д. 15/1

ул. Чкалова, д. 36

пр. Ямашева, д. 61Б

ул. Пушкина, д. 9/51

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 210

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 217

ул. Ноградская, д. 1

ул. Селезнева, д. 76

ул. им. Тургенева, д. 73

ул. Прибалтийская, д. 11А

ул. Лубянский проезд, д. 21 стр. 1

ул. Красная Пресня, д. 23Б, стр.1

ул. Профсоюзная, д. 11/11

ул. Каланчевская, д. 2\1, стр. 1

ул. Менжинского, д. 38, корп. 1, стр. 2

ул. Ярцевская, д. 24, корп. 2

ул. Набережная, д. 1

ул. Максима Горького, д. 146

ул. Кирова, д. 46/1, 309 каб

ул. Космонавтов, д. 6

ул. Декабристов, д. 128

ул. Б. Хмельницкого, д. 6

ул. Московская, д. 3

ул. 25 Октября, д. 72

ул. Газеты Звезда, д. 27

ул. Города Волос, д. 112\130

ул. Комсомольская, д. 7/11

ул. Джержинского, д. 55

ул. Фрунзе, д. 100

ул. Ново-Садовая, д. 106

Конногвардейский бульвар, д. 4

пр. Невский, д. 26, комната 215

ул. Большая Зеленина, д. 8А

ул. Звенигородская, д. 3А

ул. Тараса Шевченко, д. 18

ул. Университетская, д. 5

ул. А. Дементьева, д. 34

ул. Юбилейная, д. 31Г

ул. ул. Советская, д. 12

ул. 8 Марта, д. 2\10

ул. Максима Горького, д. 68, корп. 1

ул. Гончарова, д. 24

ул. Чернышевского, д. 104

ул. Октябрьская, д. 14, комната 102

Амурский бульвар, д. 18

ул. Шеронова, д. 115

ул. Энгельса, д. 3

ул. Калинина, д. 4А

ул. Ингодинская, д. 6

ул. Республиканская, д. 12/2

Перечень страховых компаний, прошедших проверку Банка, для вновь заключаемых договоров ипотечного страхования.

Как погашать кредит:

При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счёт в банке. При желании дополнительно к счёту может быть выпущена карта, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно, к дате платежа вам необходимо будет разместить на своем счёте сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Чтобы избежать ненужных трат и выплату пени за неисполнение кредитных обязательств, достаточно пополнять счёт своевременно и в должном объёме.

Способы оплаты кредита:

* Комиссия за осуществление операции — 1%, но не менее 50 рублей. При первом обращении необходимо предоставить номера счёта и мобильного телефона. При последующих обращениях достаточно будет указать номер мобильного телефона. При сумме платежа менее 15 000 рублей РФ паспорт не требуется.

Перечень документов по предмету ипотеки (приобретаемой недвижимости):

В зависимости от типа сделки перечень документов может быть расширен. Ознакомьтесь с полным перечнем документов.

С требованиями Банка к приобретаемому/передаваемому в залог объекту недвижимости вы можете ознакомиться здесь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector