Ипотека для ИП по двум документам
Exspertiza.ru

Юридический портал

Ипотека для ИП по двум документам

Ипотека по двум документам

8 000 000 ₽

до 25 лет

от 40%

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Предоставление всего двух документов для оформления ипотеки

Отсутствует необходимость подтверждения дохода и занятости

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Отсутствие комиссий по кредиту

Досрочное погашение кредита без ограничений

Калькулятор ипотеки по 2 документам

Частые вопросы

Я хочу оформить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода. Какова максимальная сумма, которую может выдать банк?

Максимально банк может выдать на ипотеку 8 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотечную квартиру в общую собственность?

Нет. Оформить квартиру в совместную или долевую собственность могут только заемщик и созаемщик. Третьи лица не могут стать собственниками жилья, пока ипотека по двум документам не будет выплачена полностью.

У меня небольшая зарплата. Как мне повысить вероятность получения кредита?

Советуем до подачи заявки на оформление ипотеки по двум документам погасить все задолженности по другим кредитам. Можно привлечь и созаемщиков, у которых есть необходимый доход из официальных источников.

Я иностранный гражданин. Могу ли я получить ипотеку по двум документам?

Нет, ипотечное кредитование предоставляется исключительно гражданам России.

Могут ли возникнуть дополнительные расходы при оформлении ипотеки по 2 документам?

Комиссии и расходы, возникающие в процессе подготовки документов – дело индивидуальное, поэтому сразу назвать итоговую сумму невозможно. Могут понадобиться:

  • Страховка (сумма зависит от тарифов страховой компании);
  • Государственная регистрация прав на недвижимость;
  • Расходы на оценку имущества;
  • Прочие расходы на оформление.

Как узнать, какое решение принял банк по моей заявке?

С вами свяжется сотрудник банка по указанному в анкете номеру телефона. Либо вы получите СМС о решении банка по вашей заявке на ипотеку.

Партнеры банка

Выберите свой путь к вашему жилью

Заполните и отправьте

Выберите желаемый объект недвижимости

Приезжайте в офис для заключения договора

Получите положительное решение по ипотеке

Онлайн-заявка на получение ипотеки по двум документам

Условия ипотеки

Базовые параметры:

Вторичный рынок жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / дом с земельным участком.

Недвижимость на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк».

  • квартира на вторичном рынке/первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк»
  • приобретение таунхауса с земельным участком, дом с земельным участком

Срок 1 – 300 месяцев.

Сумма 100 000 – 8 000 000 ₽.

  • до 8 000 000 ₽. для приобретения объектов на территории Москвы, Московской области, и Ленинградской области
  • до 4 000 000 ₽. для других регионов, но не более:
    – 60% от стоимости приобретаемой квартиры на вторичном рынке/первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк»;
    – 50% от стоимости дома с земельным участком/таунхауса.

Залог приобретаемой недвижимости.

Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика по кредиту.

Рассмотрение заявки до 10 рабочих дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщика на весь срок кредита.

Ключевые партнеры Банка:

Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевого партнера Банка:

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,30 % от 3 млн. ₽

Вторичное жилье,
Новостройка:

Приобретение квартиры/таунхауса с земельным участком.
Приобретение объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК».

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 10,70 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

  • 10,90 % до 3 млн. ₽
  • 10,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 11,00 % до 3 млн. ₽
  • 10,80 % от 3 млн. ₽

Дом с земельным участком:

Приобретение жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 15,00 % до 3 млн. ₽
  • 14,80 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

  • 16,80 % до 3 млн. ₽
  • 16,60 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 17,00 % до 3 млн. ₽
  • 16,80 % от 3 млн. ₽

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов РФ (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Читать еще:  Ипотека с господдержкой 2018

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Читайте также:

19 комментариев

у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

Являюсь предпринимателем с 1998г., на ЕНВД, в этом же году был открыт р/с в Сбербанке, т.е работаю со Сбербанком — 21год . Последние 10лет. постоянно брал «Кредит на Доверии» (гасился один — брался другой) для пополнения оборотных средств, под 20-22% годовых, на суммы от 1млн до 1,5млн. рублей. ,ежемесячные выплаты от 50 до 110т.р. За 10 лет ни одной просрочки платежа, всё выплачено вовремя и с полна! Кредитная история в Сбере: Отличная! Месячный оборот по р/с в среднем за месяц 800 т.р. Решил купить достойное жильё, заключил договор со строительной компанией, на покупку жилья в новостройке, внёс первоначальный взнос 15%. Вчера обратился в свой единственный и горячолюбимый 21 год. — Сбербанк, с заявкой на ипотеку в сумме 4 млн.руб. , сроком на 9лет., с ежемесячным платежам 58т.р., сегодня пришло одобрение на 1 млн. 5т.р. . Кредитные инспектора, Вы куда и на что смотрите и по каким шаблонам работаете? У нас что в России ИП вообще за людей не считают . Квартира остаётся за Сбером до окончания выплат, жизнь страхуется, риски со стороны банка минимальные, в чём проблема, то? Объясните мне. Налоги плачу, семью обеспечиваю, стараюсь детям дать достойное платное образование, с протянутой рукой перед государством не стою! Только в нашей стране, мы ИП никому не нужны, вся поддержка со стороны государства только на словах, для видимости.

Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

Ипотека по двум документам в Владимире

Ипотека по двум документам в Владимире- получите кредит без подтверждения доходов, выбрав среди 24 предложений. Сравните условия, проценты и порядок получения. Оформите ипотеку по 2 документам без дополнительных справок, рассчитав переплаты калькулятором и оставьте онлайн-заявку в Владимире.

Поиск ипотеки по двум документам в Владимире

Сравнительная таблица ипотечных кредитов по 2 документам в Владимире

  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
Читать еще:  Как вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 625 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 2 629 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 1 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 600 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 600 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 2 990 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 45 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 3 159 720
  • Срок от 36 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 45 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 700 000 до 3 055 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 50 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 25 лет до 45 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

Ипотека по двум документам в Владимире

Если вас интересует ипотека по двум документам в Владимире, оформить договор с банком удастся даже без подтверждения доходов. Правда, иметь достаточную для погашения долга заработную плату все же необходимо.

Условия получения

Банки Владимира предлагают выгодные условия для тех, кто хочет взять ипотеку по двум документам в Владимире:

  • заманчивые процентные ставки;
  • безналичный перевод средств;
  • получить деньги можно на новое и б/у жилье в Владимире;
  • осуществляется рефинансирование старых долгов.

Вам не придется собирать дополнительные документы, ипотечный кредит в Владимире предоставляется без лишних справок.

Где взять выгодную ипотеку в Владимире?

Выдается ипотека по 2 документам в Владимире далеко не во всех банках. В 2020 году лучшие условия предлагает Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Взять здесь средства сможет каждый человек.

Обязательно изучите все программы кредитования в Владимире , выберите наиболее привлекательную и отправьте заявку. После одобрения останется только посетить банк и подписать бумаги – процедура не займет много времени.

Ипотека для ИП

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Как ИП подтвердить доход

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Читать еще:  Порядок и сроки оформления ипотеки

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

  • справка о расходах и доходах;
  • подтверждение об остаточных средствах на ссудных счетах;
  • справка об имущественном положении, а также текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия при выдаче ипотеки

Обычно они следующие:

  • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступно как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия для получения ипотеки в своем банке.

Перечень документов

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два варианта:

  • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы налогообложения предпринимателя.

Схема оформления ипотеки

Процедуры оформления следующая:

  1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом этапе можно проконсультироваться в банке.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности, просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • жилье у застройщика (на этапе строительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.

Обратите внимание! Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

ВТБ 24

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

  • средняя процентная ставка составляет 10—11%;
  • ипотека оформляется по двум документам (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
  • страхование жизни заемщика и недвижимости.

Чтобы оформить займ на покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный капитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

  • свидетельство о записи в ЕГРИП (форма Р67001);
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету (выдает обслуживающий банк);
  • данные об имеющемся имуществе, которое используется в коммерческих целях;
  • лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

  • процентная ставка в размере 11%;
  • срок ипотечного кредитования не более 10 лет;
  • первоначальный взнос составляет от 25% и выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос не потребуется).

При составлении перечня требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Как избежать отказа от банков?

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
  • состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
  • имеет поручителя;
  • владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

Похожие записи

Наиболее простым для среднестатистического гражданина способом обзавестись собственной недвижимостью остается кредитование. Лидером среди банков…

Вопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования…

Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и…

На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector