Возможна ли ипотека без первого взноса?
Exspertiza.ru

Юридический портал

Возможна ли ипотека без первого взноса?

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
  • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

70 000 руб.
Оформить!
4 000 руб. 18-65 24-140 дн.
6

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен 💰 🏠

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

  • денежные накопления;
  • потребительский кредит;
  • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Ипотека без первоначального взноса в Владимире

Ипотека без первоначального взноса в Владимире – оформите кредит на квартиру или дом, если нет денег на взнос. Сравните 24 предложений банков под ставку от 6.49%, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Владимире и оставьте заявку онлайн.

Поиск ипотек без первоначального взноса в Владимире

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Владимире

  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 45 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 60 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 250 000 до 25 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 250 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 3-НДФЛ

Ипотека без первоначального взноса в Владимире

Хотите получить ипотечный кредит в Владимире, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Владимире. В 2020 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:

  • Срок выплаты – до 20 лет.
  • Процентная ставка – от 11%.
  • Обязательное предоставление залогового имущества.
  • Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
  • Оформляется сама ипотека без взноса в Владимире всего за несколько дней.

Как оформлять ипотеку без первоначального взноса в Владимире?

Ипотека без первого взноса в 2020 году в Владимире может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:

  1. Изучить условия банков;
  2. Рассчитать платежи;
  3. Подать заявку или обратиться в офис банка.

Купить квартиру без первоначального взноса в Владимире можно, пользуясь программами различных крупных банков Владимира. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса – 10 процентов.

Ипотека без первого взноса во Владимире

Ипотека на 3 000 000 руб. на 10 лет

  • Первоначальный взнос до 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос до 50%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос до 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 5%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году во Владимире открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Владимира, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

В статье мы рассмотрим явление ипотеки без первоначального взноса, изучим особенности такого кредитования, алгоритмы получения ссуды и возможные лазейки.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? На практике банки крайне неохотно соглашаются одобрить займ без первоначального взноса. Более того, большинство организаций и вовсе не принимают даже к рассмотрению заявки от клиентов, если в анкете указано желание оформить покупку квартиры без ПВ.

Причин такого поведения несколько. Начнем с того, что само кредитование, в том числе и ипотечное, — это бизнес. А в любом рынке оформление сделки не начинается до просчитывания всевозможных рисков, возможных прибылей и убытков. Поэтому банки оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и даже внешний вид — все это информация, помогающая определить степень риска при выдаче займа.

Первоначальный взнос в контексте такой проверки — это гарантия сразу в двух вопросах:

  • Чтобы получить или накопить ПВ, нужно обладать дисциплинированностью, хорошей работой или, по крайней мере, ценностью на рынке труда. Исключения единичны. Поэтому сформированный первоначальный взнос характеризует заемщика в положительном ключе;
  • Если что-то пойдет не по плану и недвижимое имущество, приобретенное клиентом в ипотеку, придется срочно продавать для компенсации и предотвращения убытков, то ПВ поможет выйти в плюс даже в такой сделке. Ведь попавшие к банку квартиры и дома от неудачливых заемщиков — это не только актив, но и статья расходов. Дома нужно содержать, оплачивать коммунальные услуги, делать взносы за участие на торгах, оплачивать работу юристов и страховщиков. Поэтому банк стремится избавиться от такого «счастья» в как можно более сжатые сроки. А для быстрой продажи необходимо установить цену чуть-чуть ниже среднерыночной. Уплаченный заемщиком первоначальный взнос как раз решает эту проблему — сумма не только компенсирует дисконт при продаже, но может даже позволить банку немного выйти в плюс на сделке.

Поэтому для банка кредитование без ПВ автоматически входит в категорию высокорискованных операций. Разумеется, весь получившийся риск закладывается в процентную ставку и в целом более жесткие условия сотрудничества.

Насколько сильно отличаются условия?

Особенности условий такого кредитования таковы:

  • Более высокая процентная ставка. Таким образом, прибыль, полученная за счет более высокой ставки, хотя бы частично компенсирует отсутствие ПВ;
  • Более жесткие критерии отбора заемщиков. К примеру, оформить ипотечный кредит без ПВ с плохой кредитной историей будет значительно сложнее, чем с ПВ;
  • Станут недоступны некоторые программы кредитования. Например, в некоторых банках ипотеку без ПВ дают только на вторичку, в других — только на жилую эксплуатируемую недвижимость, в третьих не дают займ без ПВ на строительство и т.д.;
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса дают только тем, кто предоставит безупречный пакет документов. Всевозможные получатели «серых» зарплат, фрилансеры и, тем более, неработающие практически наверняка будут проигнорированы банком;
  • Наконец, банк может потребовать дополнительного обеспечения займа. Например, это может быть привлечение поручителей и/или созаемщиков, а также выдача кредита только под залог недвижимости или транспортного средства;
  • Банк не даст ссуду без ПВ, если клиент отказывается оформить полисы страхования, навязываемые кредитором.

Одним словом, условия, конечно, сильно отличаются от стандартного ипотечного кредитования, причем в худшую сторону. Поэтому зачастую разумнее накопить ПВ, а затем уже обращаться в банк.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Несмотря на все очевидные минусы такого кредитования, некоторые банковские организации все же соглашаются дать крупную ссуду без ПВ. Объясняется это тем, что в России существует большая прослойка людей, имеющих доход и желающих взять недвижимость, но не способных накопить первый взнос. Соответственно, такие люди могут стать выгодными для банка клиентами. Итак, какие банки дают ипотеку без ПВ?

Альфа-Банк

Программа называется «Ипотека под залог жилой недвижимости». Как уже ясно из названия, займ дают без ПВ по той простой причине, что дополнительно к покупаемому жилью нужно заложить какую-либо другую квартиру или дом.

Ставка начинается с 12,3% годовых . Срок кредитования — до 30 лет. При этом максимальная сумма ссуды не может превышать 15 млн рублей.

Сбербанк

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересна в первую очередь потому, что этот банк в нашей стране представляется оплотом стабильности и надежности. Банк в самом деле готов давать займ без ПВ размером до 30 млн рублей по ставке от 7,4% до 12,5% годовых . Но, при этом, банк потребует оформления полиса добровольного комплексного страхования.

Россельхозбанк

Отнюдь не последний банк в РФ предлагает сумму до 20 млн рублей по ставке 9,05-11,05% годовых . При этом руководство банка выставляет требование по возрасту: заемщику должно быть не больше 65-ти лет на момент окончания действия договора.

Подробные условия по ипотеке данного банка можно прочитать тут.

ВТБ формально предоставляет ипотеку без ПВ, но, фактически, это касается лишь военных. По программе «Военная ипотека» взнос делает не заемщик, а государство. Ставка начинается от 13% годовых , сумма зависит от утвержденной правительством величины премии по НИС.

Прочие способы оформить ипотеку, не имея начального капитала

Мягко говоря, полное отсутствие альтернатив ПВ было бы крайне несправедливым явлением в российском банковском секторе. Поэтому, конечно, существуют и другие варианты того, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Материнский капитал

Государство активно помогает молодым семьям. Далеко не всем молодым хватает заработка на накопление ПВ. Здесь и помогает материнский капитал, выдаваемый в ПФР, — банки охотно принимают его в качестве первого взноса по займу.

Сертификат оформляется в отделении ПФР при условии соблюдения требований от Фонда. По состоянию на 2020 год, выплата по сертификату материнского капитала равна 466,6 тысячам рублей. Подробнее с этой темой вы можете ознакомиться тут.

Военная ипотека

Участники НИС (специальная система, разработанная для военнослужащих-контрактников) ежемесячно получают выплаты от государства, которые можно потратить на покупку жилой недвижимости. Таким образом, первый взнос делает не заемщик, а российские военные ведомства.

Чаще всего банки разрабатывают специальную программу «Военная ипотека», по которой военнослужащий и может получить жилье в кредит. На тему военной ипотеки мы уже писали здесь.

Акции и рассрочки от застройщика

Строительный бизнес по всем параметрам выгоден, кроме одного — уже построенную жилплощадь нередко сложно продать, т.к. у большинства россиян попросту нет денег. Застройщики спасают свой бизнес акциями и рассрочками.

Так, например, можно успеть поймать предложение по рассрочке первого взноса на 3, 6 и более месяцев. Можно и вовсе купить квартиру в обход банка, договорившись о рассрочке платежей напрямую с застройщиком.

Под залог недвижимости

Банк готов дать займ даже без ПВ, но только в случае дополнительного обеспечения кредита. Обременение еще одного жилья помимо того, что покупается в кредит, — отличный вариант.

Частые вопросы

Мы уже исследовали тему того, как оформить ипотеку без первоначального взноса. Но ведь бывают и нюансы. На самые частые вопросы мы ответили в краткой рубрике ниже.

Потребуется ли ПВ, если брать ипотеку под залог недвижимости?

Зависит от недвижимости. Если в залог оформляется только жилье, которое непосредственно покупается в кредит — банк почти наверняка потребует ПВ. Но, если привлекается дополнительный залог в виде жилья «на стороне», шансы многократно увеличиваются.

Можно ли оформить ипотеку от застройщика без ПВ?

Можно. Тут доступны два варианта:

  1. Купля-продажа в обход банка. Оформляется либо рассрочка, либо ипотека. Условия сопоставимы с банковскими во всем, кроме ставки и сроков: они значительно ниже. Т.е. удастся хорошо сэкономить, но при этом погасить рассрочку/кредит придется в течение 3-5 лет, не больше;
  2. Купля-продажа через банк. Заключается отдельный договор с застройщиком, согласно которому покупатель самостоятельно перечисляет продавцу деньги в счет ПВ в указанные договором сроки.

Реальна ли ипотека без ПВ, если была подпорчена кредитная история?

Реальна, но лишь при соблюдении массы условий:

  • Привлечение поручителей и/или созаемщиков;
  • Оформление страховых полисов по наставлению банка;
  • Опционально — дополнительное обеспечение кредита посредством залога недвижимости или ТС;
  • Безукоризненный состав пакета документов;
  • Согласие на повышенную процентную ставку по кредиту.

Краткое резюме статьи

Ипотека без ПВ вполне реальна. Просто для ее получения зачастую нужно выполнить массу обременительных условий, без которых банку будет слишком рискованно работать с вами. Поэтому стоит тщательно подумать: а не лучше ли все-таки накопить ПВ перед обращением в банк, особенно учитывая, что с ним условия кредитования куда удобнее.

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Читать еще:  Вода в подвале многоквартирного дома и частного: что делать?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату