Приобретение квартиры в ипотеку пошаговая инструкция
Exspertiza.ru

Юридический портал

Приобретение квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью.

Пошаговая инструкция

Первый шаг

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита – увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя – выбор за Вами.

Шаг второй. Вас рассматривает банк.

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех – пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Шаг третий. Ищем квартиру.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное – ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Шаг четвертый. Оценка.

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Шаг шестой. Кредитный договор.

Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

Шаг седьмой. Деньги.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку – то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует – придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Шаг девятый. Государственная регистрация.

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

Шаг десятый. Страхование.

Иногда этот шаг предшествует сделке.
Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом – ничего страшного: цена вопроса не велика.

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку: с чего начать, процедура, порядок покупки


Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  • Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  • Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  • Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  • Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  • Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  • Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  • Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.
  • Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  • Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  • Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
  • Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.
Читать еще:  Размер задатка при покупке дома

Выбор жилья

Предоставление ипотеки по пошаговой инструкции по оформлению и получению предусматривает необходимость выбрать объект жилой недвижимости, которая и станет предметом договора залога и ипотечного соглашения.

Банк не вправе указывать, какое именно жилье необходимо брать в ипотеку, однако может отказать в выдаче займа, если выбранный объект недвижимости окажется недостаточно ликвидным или финансово целесообразным в случае необходимости проведения мероприятий, направленных на принудительное взыскание.

Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.

    Это важно знать: Налог при покупке квартиры в 2020 году для физических лиц

    Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
  • Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.

    Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Инструкция для покупки квартиры в ипотеку

    Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

    Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

    Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

    С чего начать процесс покупки квартиры по ипотечному договору?

    Для начала нужно определиться с типом недвижимости. Необязательно знать конкретные размеры квартиры, ее особенности.

    Главное, определиться, что вы хотите – жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, а также, где ориентировочно планируете ее купить (в каком районе).

    Ответив самому себе на эти вопросы, вы сможете ответить на вопросы банковского сотрудника, у которого будете оформлять ипотеку.

    Как купить квартиру в ипотеку в 2020 году?

    Для людей, которые впервые сталкиваются с ипотечным кредитованием, сложно будет разобраться с процессом покупки желаемой недвижимости в ипотеку.

    Для этого нужно пройти такие этапы:

    1. Выбрать банк, который согласится выдать ипотеку.
    2. Собрать документы для одобрения заявки.
    3. Подыскать подходящую квартиру.
    4. Заключить предварительный договор, заказать оценку квартиры.
    5. Оформить страховку на квартиру или другое залоговое имущество.
    6. Заключить договор купли-продажи и ипотеки, зарегистрировать договор.

    Пошаговая инструкция для заемщиков

    Шаг 1. Выбор банка

    К этому вопросу нужно подойти ответственно, поскольку в разных банках различные и условия ипотечного кредитования. Так, в некоторых финансовых организациях есть индивидуальные предложения для молодых семей, военных, учителей, зарплатных клиентов и т. д.

    Выбирать банк лучше всего с точки зрения надежности – чем дольше банк находится на рынке финансовых услуг, тем больше он вызывает доверия.

    Государственные банки предпочтительней коммерческих, хотя последние предлагают заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования.

    Выбирая банк, обязательно следует изучить информацию, касающуюся:

    • процентных ставок по ипотеке;
    • срока кредитования;
    • размера первоначального платежа;
    • стоимости дополнительных услуг;
    • наличия льгот и акций.

    Во многих банках сегодня есть услуга подачи ипотечной заявки в режиме онлайн.

    Это очень удобно, так как экономит время клиента. Если заявка будет одобрена, тогда заемщику можно смело собирать документы.

    Шаг 2. Сбор документов для банка

    Список документов может отличаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, наличия у заемщика детей и т. д.

    Однако в обязательном порядке ему нужно принести такие документы:

    • заявление-анкета;
    • паспорт;
    • ИНН;
    • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
    • копия трудовой книжки;
    • СНИЛС.

    Также могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о рождении детей, о браке, военный билет, свидетельство участника НИС, документы об образовании и другие.

    Шаг 3. Поиск подходящей жилплощади

    Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

    Однако одинаковое условие во всех банках – это наличие гражданства РФ, а также постоянной либо временной прописки в любом субъекте Российской Федерации.

    Когда будет получено одобрение банка, потенциальному заемщику можно будет заняться поиском квартиры. Здесь важно не переоценить свои возможности.

    Если у вас среднестатистическая зарплаты, вы не имеете дополнительного дохода, у вас есть дети, тогда лучше рассмотреть вариант покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости.

    Если ваша зарплата выше средней, вы владеете бизнесом, причем довольно успешно, тогда предложений подходящего жилья будет больше. Можно рассматривать жилплощадь как на вторичном, так и на первичном рынке.

    Помните, что получив одобрение в банке касательно ипотеки, у вас в запасе есть 3 месяца для того, чтобы найти подходящую квартиру и адекватного продавца. Если вы не уложитесь в этот срок, тогда придется пойти в банк и обновить документы: принести новую справку о доходе.

    Найдя подходящую квартиру, обязательно нужно уведомить продавца о том, что вы планируете покупать жилплощадь в ипотеку.

    Шаг 4. Заключение предварительного ипотечного соглашения

    Если квартира выбрана, с продавцом было достигнуто согласие касательно цены и обеих сторон все устроило, пора приступить к оформлению предварительного договора. Сделка заключается между продавцом квартиры и банком.

    Для ее оформления нужно собрать такие бумаги:

  • документы на недвижимость, подтверждающие право собственности владельца на квартиру (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
  • письменное согласие супруги/супруга продавца о продаже квартиры;
  • разрешение из органов опеки – если в семье продавца недвижимость есть дети;
  • паспорт продавца;
  • справка о том, что в квартире никто не прописан.
  • Список этих документов может быть дополнен, изменен.

    На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.

    Читать еще:  Сколько стоит земля в Подмосковье?

    Шаг 5. Оформление договора страхования

    Обязательным условием для получения ипотеки является страхование предмета договора либо залогового имущества (если банк выставляет такое требование). Дополнительно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье от риска потери трудоспособности.

    К выбору страховой компании нужно отнестись серьезно. Хорошо, если банк сам предложит страховую фирму, с которой сотрудничает. Рекомендуется оформить титульное страхование на тот случай, если покупатель не доверяет продавцу.

    Титульным страхованием он защищает себя от тех материальных потерь, которые может понести вследствие предоставления продавцом неправдивой информации о себе или о предмете договора.

    Шаг 6. Заключение ипотечного договора и купли-продажи квартиры

    Когда все документы будут готовы, квартира найдена, стороны сделки должны подписать договор купли-продажи, отнести его в Росреестр для регистрации.

    Полученную выписку из Росреестра банк обычно забирает себе в качестве гаранта возврата денег заемщиком. Там же на месте оформляется ипотечный договор. После этого банк рассчитывается с продавцом недвижимости.

    Заверять договор купли-продажи квартиры у нотариуса необязательно, однако некоторые банки настоятельно рекомендуют это сделать.

    Также к услугам специалиста нужно будет прибегнуть, если в продаваемой квартире проживают дети либо же в ней есть несколько собственников (тогда требуется нотариально заверенное согласие второго собственника).

    Шаг 7. Соблюдение условий ипотечного договора

    После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.

    А в квартиру заемщик может заселиться сразу же после оформления сделки купли-продажи. Также он имеет право прописать в ней себя и своих родных.

    Какой этап оформления ипотеки самый сложный?

    Многим кажется, что самым сложным является последний шаг – соблюдение условий договора. Естественно, заемщику нужно будет регулярно оплачивать некую сумму, не допускать просрочек, искать деньги на выплату ипотеки.

    Однако самыми сложными являются первые два этапа – поиск банка и квартиры. Найти хороший банк с оптимальными условиями ипотечного кредитования всегда сложно, поскольку многие банки предлагают свои продукты с интересными условиями. Второй момент – нужно подобрать квартиру, которая бы подходила как заемщику, так и банку. Ведь не каждую квартиру банк может одобрить.

    Например, квартиру старого образца, жилплощадь, находящуюся в аварийном состоянии банк точно не одобрит. А потенциальному покупателю нужно еще внимательно ознакомиться с документами на недвижимость, чтобы сделка купли-продажи прошла гладко.

    Приобретение в ипотеку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости – сложный и длительный процесс, однако он стоит того. Заемщику не нужно будет потыкаться в арендованных квартирах, платить за съем жилья.

    Оформив в ипотеку квартиру, он становится полноправным ее владельцем сразу после подписания договора, а также может проживать в ней со своими близкими, прописать в квартире всех членов семьи.

    Начинать заниматься вопросом взятия квартиры в ипотеку нужно с подачи заявки в банк, подбора подходящего жилья, оформления договора ипотеки, купли–продажи, страхования.

    На каждом этапе есть свои нюансы и особенности, поэтому необходимо заранее изучить вопрос ипотечного кредитования, чтобы учесть все неточности и подводные камни.

    Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

    Полная пошаговая инструкция приобретения квартиры по Ипотеке

    Наличие собственного жилья огромное преимущество перед гражданами, которые вынуждены арендовать недвижимость для проживания, неся дополнительные расходы из семейного бюджета.

    Покупка квартиры через ипотеку наиболее оптимальный вариант обзавестись собственностью без наличия на руках полной стоимости жилья.

    Чередующиеся финансовые кризисы существенно отражаются на доходах каждого среднестатистического жителя страны, и в таких условиях накопить нужную сумму на дом или квартиру попросту невозможно.

    Кредитный сектор финансовых правоотношений достаточно хорошо развить, и достаточно знать, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, чтобы в кротчайшие сроки решить жилищный вопрос.

    Основная информация

    Следуя пошаговой инструкции покупки квартиры в ипотеку в 2018 году можно быть уверенным, что договор будет заключен в четком соответствии с действующим законодательством, и уже через короткий период времени можно будет насладиться пребыванием в собственном жилье.

    Ипотечный договор один из наиболее распространенных видов сделок, заключаемых между банком и гражданином. Оформление ипотеки происходит пошагово, и на каждом этапе существуют свои нюансы, которые важно знать, чтобы не стать заложником договора.

    Инструкция покупки квартиры в ипотеку

    Всю процедуру приобретения квартиры можно разделить на несколько последовательных этапов, которые включают в себя:

    • выбор банка, с которым в последующем будет заключаться договор ипотечного кредитования;
    • ознакомление с условиями кредитования;
    • подача заявки в установленном порядке;
    • предоставление необходимого пакета документов, который банк будет рассматривать при принятии решения;
    • получение одобрения заявки на выдачу займа;
    • выбор квартиры;
    • заключение ипотечного договора и соглашения залога;
    • проведение расчетов с продавцом;
    • регистрация недвижимого имущества;
    • исполнение договорных обязательств, по которым банку возвращается сумма займа и начисленные проценты;
    • вывод имущества из обременения.

    На первый взгляд может показаться, что схема покупки квартиры по ипотеке достаточно запутанная и включает в себя множество составляющих. Если уделить должное внимание каждому пункту настоящей инструкции, то в конце статьи едва ли останутся неразрешенные вопросы.

    Выбор банковского учреждения

    Покупка квартиры в ипотеку подразумевает пошаговое выполнение определенных стадий. Вся процедура начинается с выбора Банка, в котором планируется оформить займ. В сфере кредитования осуществляют деятельность огромное количество учреждений, каждое из которых предлагает выгодные условия, однако выбрать из такой массы кредиторов одного зачастую бывает проблематично.

    Как выбрать банк при покупке квартиры через ипотеку согласно пошаговой инструкции:

    • следует выяснить, какие учреждения кредитуют по месту регистрации или проживания;
    • ознакомиться с предложениями каждого из них. Многие банковские организации имеют официальный сайт, на котором содержится исчерпывающая информация об условиях кредитования;
    • отфильтровать банки, чьи требования являются наиболее невыгодными;
    • убрать из перечня организации, в которых выдвигаются невыполнимые условия для конкретного заемщика;
    • проанализировать отчеты финансовой деятельности за прошедшую пару лет;
    • сравнить условия выдачи займа.

    Рекомендуется дополнительно ознакомиться с отзывами о том или ином банке на предмет благонадежности и наличия подводных камней в процессе сотрудничества.

    Условия кредитования

    Следующим этапом при приобретении квартиры в ипотеку по пошаговой инструкции является ознакомление с условиями кредитования. В первую очередь необходимо обратить внимание на:

    • максимальный и минимальный срок выдачи ипотечного займа;
    • возрастные ограничения при покупке квартиры в ипотеку;
    • процентная ставка – учитывая, что договор ипотеки заключается на длительные годы, то конечная переплата может составлять более 300%. По этой причине важно предварительно рассчитать окончательную сумму выплаты;
    • срок кредитования – чем длительней период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше конечная сумма;
    • возможность досрочного погашения.

    Некоторые банки в договоре прямо указывают на запрет на досрочное исполнение финансовых обязательств, либо применение штрафных санкций за такие действия. Этот момент необходимо уточнять у сотрудников Банка, а в идеальном случае – вычитать в тексте соглашения.

    Подача заявления с документами

    После выбора банка, следующим этапом оформления квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции является личное обращение для подачи соответствующего заявления на выдачу кредита, а также предоставление пакета документов, на основании которых осуществляется:

    • идентификация личности потенциального клиента;
    • выявление соответствия установленным требованиям;
    • подтверждение платежеспособности будущего заемщика.

    Компетентному сотруднику банка необходимо несколько дней для анализа предоставленной информации и вынесения соответствующего решения.

    Выбор жилья

    Предоставление ипотеки по пошаговой инструкции по оформлению и получению предусматривает необходимость выбрать объект жилой недвижимости, которая и станет предметом договора залога и ипотечного соглашения.

    Банк не вправе указывать, какое именно жилье необходимо брать в ипотеку, однако может отказать в выдаче займа, если выбранный объект недвижимости окажется недостаточно ликвидным или финансово целесообразным в случае необходимости проведения мероприятий, направленных на принудительное взыскание.

    Оценка выбранного жилья

    Приобретение квартиры в ипотеку по пошаговой инструкции предусматривает обязанность будущего владельца провести оценку недвижимости, чтобы иметь возможность определить необходимую сумму займа, а также установить требования по размеру первоначального взноса.

    Заключение кредитного договора

    Покупка квартиры через ипотеку в соответствии с пошаговой инструкции предусматривает следующим этапом заключение ипотечного договора непосредственно в Банке.

    Важно внимательно вычитать каждый пункт соглашения, чтобы в процессе исполнения обязательств не возникли скрытые комиссии или платежи.

    Банк потребует от продавца правоустанавливающие документы на недвижимость, а сведения о жилье будут включены в договор залога и купли-продажи.

    Стадия завершается подписанием соглашения сторонами.

    Важно отметить, что при покупке квартиры в ипотеку банку возвращается не только тело займа, но и начисленные проценты.

    После урегулирования договорных вопросов следует переходить к регистрации недвижимости в государственных органах. Госпошлина при покупке квартиры в ипотеку оплачивается до момента обращения для оформления свидетельства о праве собственности.

    Покупка дома в ипотеку согласно пошаговой инструкции происходит аналогичным способом.

    Важно соблюдать условия заключенного соглашения, в противном случае нарушителю будут применены штрафные санкции, а в крайнем случае принудительно изъят предмет залога.

    Как выплачивается ипотека при покупке квартиры

    В процессе заключения ипотечного договора стороны согласовывают график погашения задолженности, которым руководствует заемщик при исполнении финансовых обязательств. Отходить от него запрещено, в противном случае Банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть договор и требовать полного закрытия кредита.

    Читать еще:  Каковы особенности переселения собственников из ветхого жилья?

    Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

    Перед тем как купить квартиру в ипотеку, необходимо тщательно обдумать свое решение, поэтому предварительно следует прочесть пошаговую инструкцию, которая, возможно, облегчит процедуру оформления жилищного займа.

    Для некоторых категорий пользователей ипотека представляет собой единственную возможность обзавестись собственным жильем, однако выполнять долговые обязательства перед кредитором придется достаточно длительное время – около десяти – двадцати лет.

    Именно поэтому заемщику необходимо спланировать свою трудовую деятельность, а также выбрать наиболее выгодное банковское предложение. Важно понимать, что расхождение годовой процентной ставки даже в 1% существенно отразится на сумме итоговой переплаты.

    Перед тем как покупка квартиры в ипотеку будет осуществлена, заемщик должен понять, что внешние факторы также оказывают значительное влияние на деятельность финансово-кредитных организаций. Кроме того, повышение цен на товары первого спроса, рост уровня безработицы, сокращение заработной платы, скачки курса валюты и другие обстоятельства могут серьезно бить по бюджету любого кредитополучателя.

    Чтобы столкнуться с как можно меньшим числом проблем, можно ознакомиться с руководством ипотека пошаговая инструкция. Не стоит бояться долгосрочных кредитов, поскольку для молодых семей они представляют собой практически единственную возможность стать обладателями недвижимости.

    Изначально пользователю придется ознакомиться с действующими банковскими предложениями. Подбирая подходящий вариант, необходимо обратить особое внимание на несколько главных моментов:

    1. Главным условием, которое влияет на сумму переплаты, является годовая процентная ставка. Даже если банк предлагает ставку на 0,5 процента меньше, чем другие финансово-кредитные организации, можно быть уверенным в том, что это возможность сэкономить приличную сумму денег.
    2. Максимальный срок кредитования, как правило, составляет 25 – 30 лет. Большинство современных заемщиков предпочитают обезопасить себя, поэтому берут ипотеку на максимальный срок, чтобы сделать сумму ежемесячного платежа минимальной.
    3. Наличие дополнительных комиссий. Пользователь должен обратить внимание на наличие дополнительных услуг банка, которые также необходимо оплачивать. К ним может относиться страхование жизни заемщика, оплата комиссии за получение займа и так далее.
    4. Важным фактором также считается наличие возможности досрочно закрыть кредит. Некоторые банки отказывают в данной услуге, поскольку не желают терять прибыль либо взымают штраф за досрочное выполнение обязательств по ипотеке.

    Пошаговая инструкция покупки квартиры через ипотеку для некоторых банковских клиентов кажется бесполезной информацией, поскольку они не видят разницы между обычным кредитом и жилищным займом. До оформления заявки рекомендуется ознакомиться со списком документов, которые потребуются для осуществления задумки.

    Первый шаг – выбор квартиры и кредитора

    Изначально необходимо проанализировать рынок банковских услуг, чтобы выявить максимально выгодное предложение для конкретного потребителя. Процентные ставки, как правило, не сильно отличаются, однако есть набор второстепенных условий, которые не каждый банк афиширует.

    К ним можно отнести комиссию взымаемую за выдачу кредитных средств, обязательное страхование жизни кредитополучателя, а также его имущества, плата за оформление заявки, ее рассмотрение, за оценку стоимости недвижимости, нотариальные услуги и так далее. Потенциальный заемщик не должен проявлять беспечность и доверять первому попавшемуся кредитору.

    Если потребитель не располагает лишним временем, он может доверить выбор лучшего предложения специальным брокерам, которые занимаются мониторингом лояльных ипотечных программ. Как вариант, также можно воспользоваться калькулятором на сайте кредитора, чтобы рассчитать длительность жилищного кредита и сумму ежемесячного платежа.

    Пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке на данном этапе имеет несколько особенностей, на которые следует обратить внимание:

    1. Заранее, то есть перед непосредственным визитом в банк, потребитель должен составить перечень вопросов, которые его интересуют.
    2. Важно сразу выяснить, имеется ли возможность досрочно закрыть кредит.
    3. Как правило, кредитно-финансовые учреждения не выдают жилищные займы лицам, которые не достигли 25 лет, однако некоторые из них сотрудничают с заемщиками старше 21 года. Максимальный возраст для оформления кредита составляет 55 – 60 лет.
    4. Заявитель должен быть официально трудоустроен. При этом его стаж работы не может быть меньше шести месяцев, а сумма заработной платы должна в два раза превышать ежемесячный платеж по ссуде.
    5. Если заявитель не получает достаточно большую заработную плату, можно привлечь одного либо нескольких созаемщиков, в роли которых обычно выступают родственники первого родства.
    6. Заявитель может рассчитывать на одобрение заявки, если он имеет хорошую кредитную историю.
    7. Предпочтение лучше всего отдать тому банку, где потребитель получает заработную плату либо держит сберегательный вклад. Заявки уже состоявшихся банковских клиентов чаще одобряют, кроме того, им кредитор может предоставить более лояльные, выгодные условия.
    8. Потенциальный заемщик должен ознакомиться с государственными ипотечными программами. Возможно, он попадает под одну из категорий, для которых действуют особые предложения.
    9. Для получения ипотеки заявитель должен внести первоначальный взнос, размер которого составляет более десяти процентов от стоимости выбранной квартиры.

    Шаг второй – подготовка документов

    После того, как человек решил в какую недвижимость выгоднее вкладывать деньги, ему нужно приступить к следующему этапу. Покупка квартиры пошаговая инструкция гласит, что оформление документов должно начинаться с получения справки о доходах, которую выдает работодатель заявителя. Именно эта справка необходима сотруднику банка, чтобы он определил, может ли заявитель рассчитывать на получение жилищной ссуды.

    Потенциальный кредитополучатель должен указывать все источники дохода, которые он может подтвердить документально. В качестве подтверждения могут выступить чеки, выписки по банковским счетам, арендные договоры, социальные пенсии и так далее. Необходимо собрать как можно больше бумаг, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки.

    На следующем этапе пользователь должен оформить пакет документов, а после передать их банковскому сотруднику. Особую важность имеют бумаги, которые являются подтверждением платежеспособности заявителя. На основе собранных документов заполняется анкета и составляется заявление.

    Перед тем как подписать заявление, необходимо пристально ознакомиться с каждым условием, прописанным в кредитном договоре. После подписания документы отправляются на рассмотрение, которые длится от трех до пяти дней.

    Если верификаторы дают положительный ответ, клиенту дается срок, равный четырем месяцам. За это время ему необходимо определиться с объектом недвижимости, который будет приобретен, а также приступить к сбору всех необходимых бумаг, к которым относится:

    • документ, свидетельствующий о праве собственности;
    • выписка, сделанная из домовой книги;
    • согласие супруга/супруги на осуществление продажи;
    • грамотно составленный договор купли-продажи;
    • документ об оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

    Перед началом оформления пакета документов кредитор просит заявителя оплатить первоначальный взнос. Его оплата производится на счет, который после передачи права собственности может обналичить продавец. Получается, что ипотечный кредит оформляется на разницу оценочной стоимости недвижимости первоначального взноса.

    Покупка квартиры по ипотеке пошаговая инструкция которой обязательна к выполнению, является серьезным мероприятием, поэтому после получения всех необходимых документов банк вновь берет небольшую паузу, чтобы все досконально проверить.

    Третий этап – подписание договора

    Данный этап имеет свои нюансы. Клиент в последний раз перед подписанием должен ознакомиться с каждым из прописанных пунктов договора.

    После подписания всех предложенных документов, ипотека вступит в действие, поэтому потребителю необходимо последний раз подумать, готов ли он на такой шаг.

    Далее необходимо ознакомиться с последовательностью зачисления кредитных средств:

    • для зачисления денежных средств открывается счет;
    • оформляется договор купли-продажи недвижимости, где прописывается пункт, что до момента снятия обременения квартира остается объектом банковского залога;
    • подписание составленного ипотечного договора;
    • открытие ячейки, где банк размещает сумму стоимости квартиры. Доступ к ячейке продавец получит после полного переоформления прав собственности на кредитополучателя.

    При покупке квартиры таким способом обязательным условием заключения сделки считается присутствие юриста, которые знает, как правильно подготавливать все необходимые документы, а также следит за юридической чистотой сделки.

    Не важно, где приобретается жилье на вторичном рынке либо в новостройке, каждая сторона подписывает отдельный договор, которые начинает действовать спустя две недели с момента подписания. На протяжении данного временного отрезка должны быть подготовлены документы о владении от новоиспеченного собственника.

    Рекомендуется заранее обсудить с продавцом тот момент, что квартира будет приобретаться за счет использования кредитных средств. Сегодня далеко не каждый собственник готов связаться со столь долгой процедурой оформления ипотечного займа.

    Таким образом, приобретение жилья при получении ипотеки на данный момент считается наиболее распространенным вариантом, позволяющим человеку обзавестись собственной квартирой. Кроме того, следует отметить, что пошаговая инструкция выдачи ипотечного займа на приобретение дома либо земельного участка немного отличается.

    Используя ипотечные средства, пользователь может приобрести недвижимость в один миг, однако платить за нее придется достаточно долго. Чаще всего современные заемщики оформляют кредит на максимальный срок – на тридцать лет.

    При этом квартира в итоге будет стоить практически в два раза дороже суммы, изначально взятой в кредит. Однако с учетом коэффициента инфляции сумма переплаты для такого срока не слишком велика.

    Ипотека относительно выгодная инвестиция. Но ряд экспертов считают, что куда целесообразнее использовать аккредитиву при покупке квартиры. Хотя у этой процедуры тоже есть свои недостатки.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector