Оформление военной ипотеки пошагово
Exspertiza.ru

Юридический портал

Оформление военной ипотеки пошагово

Пошаговое оформление военной ипотеки: список документов и как оформить квартиру

Порядок оформления военной ипотеки – не самая сложная задача. Для этого требуется только минимальный пакет документов. Список документов для военной ипотеки в 2020 году, необходимый для включения желающего получить жильё или улучшения жилищных условий в Росреестр, включает следующие основные бумаги:

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

  • Паспорт;
  • Сертификат участника ипотечной системы;
  • Военное удостоверение.

Предоставляя соответствующие бумаги, человек получает государственное субсидирование, которое позволит получить недвижимость для постоянного проживания в собственность. Однако подготовка документов – не единственный нюанс, с которым придётся столкнуться в процессе оформления. Необходимо разобрать также и прочие детали, актуальные для решения данного вопроса.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Алгоритм действий: как оформить военную ипотеку?

Чтобы обеспечить присутствие бюджетных средств в деле приобретения жилья, необходимо изначально заявить о своём участии в данной системе. Прибыв на место службы, военный должен обдумать этот вопрос и подать соответствующее прошение. По факту его удовлетворения будет открыт лицевой счёт, на который ежемесячно будут переводиться государственные средства. Но потратить средства на квартиру удастся только спустя три года – получив сертификат участия в НИС, в случае одобрения банком ЦЖЗ. Чтобы получить сертификат, следует подать рапорт начальству части. Далее бумага будет действительной на протяжении шестимесячного периода. Это время даётся для выбора банка и квартиры.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Выбор банка

Для банка необходимо написать заявку, предварительно уточнив факт его участия в государственной программе. О работе некоторых банков в сфере военной ипотеки можно сказать уверенно – многие люди обращаются для оформления таковой в Сбербанк, АИЖК. Интересные условия может предложить также ВТБ. Список банков, работающих с военной ипотекой в 2020 году довольно обширный. Пакет документов для каждого из банков может варьировать по своему составу, потому необходимо предварительно позвонить, уточнить, работает ли учреждение с военной программой, и узнать, какие нужны бумаги. Одобрение ипотеки банком – это только формальность, поскольку гарантируется она Министерством Обороны, а средства предоставляются государством.

p, blockquote 4,0,1,0,0 –>

Оформление квартиры по военной ипотеке

Что касается жилья – его стоит подбирать одновременно с банком, помощь риэлтерских агентств будет очень кстати. Обращение в одну из таковых потребует определенных затрат. Однако специалисты сразу смогут предложить всю базу вариантов, которые однозначно подойдут под требования программы. Это исключит проблему долгих поисков и риск отказа из-за несоответствия жилья. Ведь каждый документ, подающийся в ФГКУ Росвоенипотека, каждый отдельный случай обращения проходит тщательную проверку.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Важно, чтобы дом был в технически удовлетворительном состоянии. Имел отопление, водопровод и прочие коммуникации в исправном состоянии. Также необходимо отметить факт отсутствия перепланировок – незаконных и незарегистрированных. На средства ипотеки нельзя покупать спорное имущество, объекты с неполным набором документов, с неполной указанной ценой. Продавца стоит предупредить о военной ипотеке заранее. Данные сделки бывают длительными, ожидание может растянуться более чем на месяц.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Порядок оформления военной ипотеки — как действовать далее?

За полугодовой срок действия сертификата необходимо собрать документы по объекту. Затем подать их в банк и заключить договор предварительного характера с продавцом. Также военнослужащему нужно открыть отдельный счёт, который нужен для осуществления первого перевода от ЦЖЗ. Попутно подписывается кредитный договор с банком. Окончательно проясняются все условия с учётом индивидуальных факторов. Так, у некоторых людей может быть материнский капитал или собственные накопления, которые позволят купить более просторное жильё. Вопрос обговаривается с банком. ЦЖЗ дает только 2.2 миллиона рублей, нужно это учитывать.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Помимо кредитного договора необходимо подписать бумаги с ЦЖЗ, и уже затем передать весь пакет бумаг в Росвоенипотеку. Именно этот орган даёт окончательное одобрение по вопросу. И при положительном исходе, на открытый заранее счёт поступают первые деньги для взноса. По факту поступления средств можно подписывать основной договор по покупке жилья. Одновременно подписывается и договор по его страхованию.

p, blockquote 8,1,0,0,0 –>

Подготовленный договор с сопутствующими бумагами необходимо направить в Росреестр. Оформление залога при этом осуществляется сразу на две организации — на банк, с которым решено работать, и на Росвоенипотеку.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Пример перечня документов на покупку вторичного жилья женатым военнослужащим

Рассмотрим в качестве примера ситуацию, связанную с покупкой вторичного жилья военнослужащим. Нужно отметить следующие документы, которые обязательно будут востребованы в процессе осуществления сделки:

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

  • Обязательно потребуется паспорт РФ. Все его страницы следует отсканировать, либо сделать ксерокопии;
  • Взять сертификат НИС и сделать его копию;
  • Сделать копию всех страниц удостоверения или военного билета. Приобщить данный документ к общему пакету;
  • Приобщить свидетельство о браке, если есть – о его расторжении, либо брачный контракт – также с копиями. Причём копии могут потребоваться заверенные;
  • Если есть дети – их свидетельства о рождении с обычными ксерокопиями;
  • Если представлять военного будет доверенное лицо – необходимо составить доверенность и обзавестись её двумя копиями с нотариальным заверением, а также сделать копию паспорта доверенного лица.

Какие бумаги потребуются от продавца недвижимости?

Для осуществления сделки потребуется также определенный перечень бумаг от продавца – касаемо предлагаемой недвижимости и его собственной личности.

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

  1. В первую очередь необходимо доказать право на владение данной собственностью. Для этого необходимо предоставить договор дарения, приватизации, либо наследственные документы;
  2. Необходимо доказать отсутствие коммунальных долгов соответствующей справкой, которую предоставляют органы ЖКХ;
  3. Нужна выписка из ЕГРП, доказывающая отсутствие обременений;
  4. Документ из БТИ о стоимости;
  5. Технический и кадастровый паспорта;
  6. А также документ о том, что право собственности зарегистрировано;
  7. Могут потребовать также документ от администрации, доказывающий, что жильё не нуждается в капитальном ремонте, не подлежит сносу.

Что касается личности продавца и его семьи, необходимо предоставить:

p, blockquote 12,0,0,1,0 –>

  • Паспорт или паспорта, если собственников несколько;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Брачное свидетельство, либо контракт, либо свидетельство о расторжении брака;
  • Справка из психо- и наркодиспансеров.

Порядок оформления военной ипотеки

Существует определенный перечень правил, которым необходимо следовать, когда речь идет об оформлении военной ипотеки. Общий порядок оформления и перечни документов описаны выше, однако некоторые правила требуют отдельного упоминания. Так, ещё раз стоит напомнить о том, что сертификат действует только полгода, все действия необходимо осуществить в этот срок. В противном случае придётся оформлять все заново.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Страхование жилья – это совершенно обязательная процедура при выборе в пользу военной ипотеки. В ряде случаев возникает необходимость страхования заёмщика – его здоровья, жизни. Прежде всего страховые расходы военному придётся оплачивать самостоятельно.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Расходование средств со специального счёта, открытого для осуществления данной процедуры, допустимо только на покупку жилья в рамках системы военной ипотеки. Деньги переводятся продавцу только после того, как совершаемая сделка проходит регистрацию.

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Военнослужащий получает право на получение жилья только после того, как отслужит на протяжении 20 лет. В связи с этим при досрочном увольнении без уважительных причин бывшему военному нужно возмещать сумму взноса и последующих платежей, которые были совершены государством. Остаточные суммы, если таковые будут, придется выплачивать своими силами. Но если выслуга в 20 лет уже имеется, проблем с данным нюансом не возникает.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –> p, blockquote 17,0,0,0,1 –>

Таким образом, военная ипотека оформляется не так уж и сложно, однако все процедуры важно провести в установленные сроки.

Основные этапы оформления военной ипотеки. Как получить ее без помех?

Военная ипотека – хорошая возможность для военнослужащих обрести жилье, не теряя годы на ожидание своей очереди, как это было ранее.

Перечень лиц, имеющих право на участие в НИС строго регламентирован. Процесс оформления ипотечного кредитования для военнослужащих и его сроки закреплены законодательно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Общие правила, как взять средства

Государство разработало программу по обеспечению жильем военнослужащих, названную накопительно-ипотечной системой. Она заключается в том, что лицам, занятым военной службой, ежегодно из бюджета выделяются средства целевого назначения. Накопленную сумму можно потратить на погашение ипотечного кредита либо на первоначальный взнос по нему.

Средства, выделенные из бюджета по программе НИС, могут быть потрачены на:

  • покупку квартиры или дома;
  • участие в долевом строительстве;
  • самостоятельное строительство жилья.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство жилья по военной ипотеке, мы рассказывали в отдельной статье.

Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать квартиру или дом, а также регион, в котором находится недвижимость, (ранее такой возможности не было). Для получения военной ипотеки необходимо заключить договор с государством (через воинскую часть), а также соглашение с банком-кредитором (со списком лучших банков для военной ипотеки и их условиями вы можете ознакомиться здесь).

Количество заемных средств состоит из суммы, скопившейся на открытом счете. Максимальное ее значение лимитировано предполагаемым сроком службы. Данное ограничение направлено на полное погашение займа до момента увольнения служащего из вооруженных сил. Таким образом, как только служба закончится, все обязательства перед Росвоенипотекой будут выполнены.

Больше информации о том, что такое военная ипотека, в чем ее отличия от обычной и возможно ли объединение двух займов, вы найдете в нашем материале.

Когда можно брать?

Когда же, при каких условиях дается военная ипотека, и как воспользоваться средствами?
Если военнослужащий стал участником программы НИС, он может рассчитывать на выплату бюджетных средств. Воспользоваться же ими можно в строго обозначенном порядке:

    Единоразовой выплатой для:

  • лиц, срок службы которых превысил 20 лет;
  • военных, уволившихся из рядов вооруженных сил по достижению пенсионного возраста, в связи с сокращением или признанием негодными к службе при наличии стажа не менее 10 лет.
  • Оформлением ипотечного кредита.
  • В соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ, участниками НИС могут стать:

    • граждане, вступившие на военную службу до 2005 г., а также лица, получившие звание офицера до этого периода времени;
    • старшины, прапорщики и мичманы, срок службы которых превысил три года (начиная с 2005 г.);
    • матросы, старшины, сержанты и солдаты, заключившие новый контракт после 2005 г. и заявившие о своем желании участвовать в накопительной ипотечной системе.

    Обязательным условием получения средств по НИС является их целевое использование.

    Читать еще:  Расторжение договора аренды в одностороннем порядке арендатором

    Этапы и порядок получения пошагово

    Пошаговая инструкция, как оформить и получить кредит военнослужащим. Порядок действий следующий:

    1. Лицо, занятое военной службой, пишет рапорт на имя командира своей части с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему.
      • Скачать бланк рапорта о включении в НИС
      • Скачать образец рапорта о включении в НИС
    2. Получение Свидетельства возможно спустя три года после первого рапорта. Для этого военным подается следующее служебное сообщение. Документ регистрируется в воинской части и передается на рассмотрение.
    3. Следующий этап после выдачи Свидетельства – выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Если его стоимость будет превышать общую сумму, выделяемую из бюджета, разницу придется оплатить будущему владельцу недвижимости.

    Информацию о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке и каковы особенности сделки в зависимости от типа недвижимости, вы найдете в этой статье.

  • Подготовка документов для кредитного учреждения. В банк необходимо предоставить заявление установленной формы, свидетельство об участии в НИС, копию паспорта, согласие на обработку личной информации в письменной форме.
  • Далее необходимо заняться непосредственно оформлением целевого жилищного займа в Росвоенипотеке. Для этого потребуются следующие документы:

    • копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
    • копия свидетельства участника НИС;
    • договор ЦЖЗ, соответствующий установленному образцу;
    • копия договора на открытие банковского счета военнослужащему;
    • копия кредитного соглашения с графиком платежей;
    • предварительный договор об участии в долевом строительстве (если жилье приобретается в строящемся доме);
    • документация, подтверждающая возможность проведения строительных работ и обеспечения обязательств строительной компании.

    Росвоенипотека на протяжении десяти дней рассматривает вопрос о предоставлении займа, в случае положительного решения перечисляет первоначальный взнос на банковский счет.

  • Подписание договора купли-продажи жилья, проведение государственной регистрации собственнических прав.
  • Направление документации в Росвоенипотеку для осуществления выплат, после чего денежные средства будут поступать на специальный счет каждый месяц.
  • Предлагаем ознакомится с информационным и подробным видео про алгоритм получения военной ипотеки:

    Сроки

    Воспользоваться средствами, выделяемыми из госбюджета, можно через 3 года с момента включения военнослужащего в программу накопительно-ипотечной системы. Срок получения свидетельства участника НИС – от 1 до 3 месяцев с момента подачи рапорта. Принятие решения банком о выдаче кредита может занять от 1 до 7 дней. Процедура экспертизы документации в Росвоенипотеке занимает месяц. Если будут обнаружены ошибки – процедура затянется.

    Нюансы, о которых следует помнить

    Оформляя военную ипотеку, можно наткнуться на “подводные камни”. Дабы обойти препятствия, нужно разбираться в тонкостях вопроса. Следует обратить внимание на следующие моменты:

    1. Срок действия Свидетельства участника НИС ограничен. Он равен шести месяцам. За этот период следует определиться с выбором жилья, иначе документ придется оформлять повторно.
    2. Длительность погашения кредита ограничена возрастом заемщика. Военнослужащий не должен быть старше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Это может создавать трудности для людей старшего возраста.
    3. При оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы на страхование объекта недвижимости (в отдельных случаях также жизни и дееспособности будущего владельца). На заемщика также лягут затраты по заключению кредитного соглашения и регистрации прав собственности.
    4. Выплата денежных средств по сделке осуществляется после передачи прав владения недвижимостью. Во избежание споров следует заблаговременно согласовать с продавцом сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
    5. Расчетный счет для перевода средств по погашению кредита должен иметь ограничения по использованию. Это значит, что денежные средства, поступающие на него, предназначены для четко определенной цели – оплаты купленной недвижимости.
    6. До полного погашения обязательств по займу жилье выступает залогом для банка и Росвоенипотеки, а, значит, имеет обременение.
    7. Спустя 3 года с момента включения в НИС военнослужащий не обязан воспользоваться выплатой. Он может приобрести недвижимость через любой промежуток времени, не забывая при этом о возрастных ограничениях.
    8. При досрочном расторжении контракта военнослужащим без веских причин долговые обязательства по ипотеке в полной мере ложатся на заемщика. Более того, придется вернуть денежные средства, выделенные Росвоенипотекой (при наличии стажа менее 20 лет).

    Почему банки могут отказывать в выдаче?

    Причиной отказа в выдаче военной ипотеки может стать:

    • отрицательная кредитная история – непогашенные займы в прошлом, просрочки по платежам;
    • наличие других незакрытых кредитов, если банк посчитает, что задолженность велика и потенциальный клиент неплатежеспособен;
    • наличие неоплаченных штрафов, алиментных обязательств, долгов по оплате коммунальных услуг и т.д.;
    • ошибки в документах, в т.ч. в Свидетельстве участника накопительно-ипотечной системы;
    • возраст до 22 лет.

    Несмотря на то, что долговые обязательства берет на себя государство, банк интересует кредитная история заемщика. Это связано с тем, что стоимость жилья может превышать объем средств, выделенных из бюджета. В таком случае оставшуюся часть займа погашает военнослужащий за собственный счет. Второй вариант риска для финансового учреждения – возможность досрочного увольнения из рядов вооруженных сил, при этом весь долг будет погашать сам заемщик (подробнее о том, что происходит с военной ипотекой при увольнении военнослужащего, мы рассказывали тут).

    Другие причины отказа в оформлении ипотеки могут быть связаны с самим объектом купли-продажи:

    1. Дом или квартиру запрещается покупать у лиц, с которыми покупатель имеет близкую родственную связь.
    2. Жилье в новостройке должно быть сдано в эксплуатацию и иметь аккредитацию.
    3. Запрещено приобретать жилье в аварийном состоянии.

    Что делать, если банк отказал?

    Если ранее имелись проблемы с кредиторами, улучшить свою кредитную историю можно. Для этого нужно оформить новый заем, недолгое время исправно вносить платежи, после чего досрочно погасить. Также можно предоставить банку подтверждение уважительной причины просрочек по прошлому кредиту. Обосновать их нужно документально – справками о болезни, командировании и т.д.

    Каким образом изначально повысить свои шансы на одобрение?

    Важный момент – серьезный подход к выбору жилья, соответствующему всем требованиям банка. Недвижимость должна быть пригодной для проживания, а также приобретаться у лиц, с которыми покупатель не состоит в родственных связях.

    Для того, чтобы оформить военную ипотеку, нужно ознакомиться с основными этапами процедуры оформления пошагово, устранить все возможные помехи в получении займа. Изучение тонкостей предоставления ипотечного кредита для военнослужащих поможет избежать ошибок в будущем и станет залогом приобретения недвижимости на максимально выгодных условиях.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Как оформить и как получить военную ипотеку, как она рассчитывается и работает, а также пошаговая инструкция покупки квартиры

    Военная ипотека предполагает предоставление жилья еще во время службы в рядах армии. Государство разработало программу субсидирования для возможности покупки квартиры. Для этого предусмотрено получение льготных условий по ипотечному кредитованию.

    О том, как работает военная ипотека, мы и поговорим в этой статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Как получить военную ипотеку?

    Для оформления льготного кредитования необходимо соблюдение некоторых требований, одним из которых является служба в армии. Другим требованием служит обязательное участие в накопительной ипотечной системе (НИС).

    Для всего офицерского состава, получившего первое звание после 1 января 2005 года, также прапорщиков и мичманов зачисление в НИС происходит автоматически. Больше о том, кому положена военная ипотека на жилье и как стать участником программы, мы рассказывали в этой статье.

    Для солдат и матросов только со второго срока подписания контракта. В этом случае они должны подать рапорт командованию части о внесении их в реестр накопительной системы. Далее о том, как оформить военную ипотеку и как получить квартиру. Как получить ипотеку военнослужащим по контракту, читайте тут.

    Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

    Оформление военной ипотеки подразумевает под собой совершение некоторых последовательных действий.

    Порядок оформления военной ипотеки:

    1 шаг. Открытие индивидуального накопительного счета. На него каждый месяц будут перечисляться бюджетные средства, выделяемые государством. После истечения трехгодичного срока участия в НИС военнослужащий должен подать рапорт командованию о желании получить целевой жилищный заем. Срок действия данного сертификата составляет полгода.

    2 шаг. Подбор приобретаемого жилья. Военнослужащий может самостоятельно заниматься поисками или обратиться в риэлтерскую компанию.

    Подробно о нюансах оформления покупки квартиры по военной ипотеке можно узнать здесь.

    К недвижимости выдвигается ряд требований:

    • жилье должно иметь кухонное помещение, санузел и ванную комнату;
    • должно быть подключение к водоснабжению и электропитанию;
    • жилое помещение не должно находиться в аварийном или ветхом здании;
    • при приобретении квартиры на рынке вторичного жилья она не должна находиться в залоге, в ней никто не должен быть прописан.

    3 шаг. Обращение в банк. Служащий вооруженных сил вправе самостоятельно выбирать банковскую организацию, предоставляющую военную ипотеку. Важным являются условия, которые предлагает банк:

    1. Размер первичного взноса: минимальный взнос составляет 10% от стоимости недвижимости.
    2. Процентная ставка погашения кредита. Зависит от вида приобретаемого имущества. Минимальный процент устанавливается банками в размере 10,5% годовых.
    3. Сумма предоставляемого кредита. Зависит от количества лет, на которые оформляется военная ипотека. Чем дольше будет участие в ней, тем больше банк готов предоставить сумму кредитования. Максимальный размер кредита – 2,3 млн. рублей.
    4. Срок ипотечного кредита. Данный показатель зависит от возраста военнослужащего. Все банки стремятся предоставлять кредит, чтобы его погашение приходилось на 45-летний возраст клиента, так как данный период определен выходом в отставку. Именно поэтому банк с готовностью предоставляет кредит на длительный срок молодым офицерам. Минимальный срок должен быть не менее 36 месяцев.

    4 шаг. Сбор документов. Для обращения в банк необходимо предоставление копии заполненных страниц паспорта, военный билет, сертификат целевого займа и заявление на получение ипотечного кредита. Заявка рассматривается банком от 2 до 10 дней. При положительном решении банк открывает счет, на котором будут производиться операции, связанные с приобретением недвижимости.

    Имея четкое представление об ипотеке, как дают кредит и на каких условиях, можно приступать к дальнейшим действиям.

    После этого необходимо собрать документацию, связанную с жильем:

    • свидетельство о праве собственности на квартиру;
    • технический паспорт;
    • кадастровый паспорт;
    • справка об отсутствии проживающих (для вторичного жилья);
    • документы от застройщика (для участия в долевом строительстве).

    Банк проверяет предоставленную документацию, и затем происходит подписание кредитного договора. Перед подписанием договора банк требует застраховать приобретаемое имущество.

    Военнослужащий должен выбрать страховщика, написать заявление и предоставить сведения об объекте страхования. Размер страховой суммы зависит от стоимости имущества и возраста военнослужащего.

    Страховой полис оформляется на все время предоставления льготного кредита. Он защищает приобретаемое жилье от таких рисков, как утрата права собственности, а также от пожара, взрыва, затопления и других стихийных бедствий.

    5 шаг. Подписание договора купли-продажи. После подписания договора покупки жилья военнослужащий имеет право проживать на данной территории.

    Но до момента погашения кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка. Поэтому продавать, дарить и завещать ее военный не может. О том, как осуществляется продажа квартиры по военной ипотеке и каковы риски продавца, можно узнать здесь.

    Больше о том, как поступить с военной ипотекой при увольнении по окончанию контракта, после 10 лет службы или в случае смерти военнослужащего, читайте в этом материале.

    6 шаг. Погашение кредита ежемесячными перечислениями. Служащий российской армии подписывает договор целевого займа с «Росвоенипотекой», по которому ежемесячно производятся бюджетные отчисления на банковский счет. К моменту выхода в отставку вся сумма должна быть погашена.

    Надеемся, что схема действий как купить квартиру по военной ипотеке понятна, также как этапы оформления военной ипотеки.

    Смотрите видео, в котором приводится схема покупки квартиры по военной ипотеке:

    Использование

    А теперь о том, как использовать военную ипотеку.

    Получение военной ипотеки подразумевает, что средства, предоставляемые государством, можно направить по своему усмотрению на приобретение следующих видов недвижимости:

    • квартира в многоквартирном доме на рынке вторичного жилья;
    • квартира в новостройке при сдаче дома в эксплуатацию;
    • участие в долевом строительстве на этапе постройки дома;
    • покупка частного дома вместе с земельным участком под ним;
    • участие в постройке собственного дома;
    • погашение ипотечного кредита, взятого ранее.

    О том, можно ли купить или построить частный дом по военной ипотеке, мы рассказывали в отдельной статье.

    Сумма накоплений

    Любой военный может контролировать свои накопления на индивидуальном счете. Информация ежегодно доводится специальным отделом Министерства обороны до командования части и вручается каждому участнику.

    Также служащий вооруженных сил может оформить запрос на официальном сайте «Росвоенипотеки», не дожидаясь окончания года. Ответ поступит на закрытую индивидуальную страницу сайта в течение 4-5 дней.

    Как рассчитывается военная ипотека? Рассчитать приблизительную сумму накопления можно на калькуляторе, который предлагается в интернете. Данная сумма не будет включать доходы от инвестиционных фондов, в которые вкладываются средства НИС.

    Подробно о том, как осуществить возврат денежных средств по военной ипотеке и проверить сумму накоплений, мы рассказывали в отдельной статье.

    Как обналичить средства?

    Программа предоставления военной ипотеки рассчитана на 20 летний период. Если за это время военный не использовал средства, находящиеся на его индивидуальном счете, он обладает правом использовать накопления по своему усмотрению согласно ФЗ №117.

    А как обналичить военную ипотеку? Для получения средств необходимо подать рапорт, пойти в банк и снять деньги, которые ему полагаются.

    Оформление жилья в собственность

    Квартира переходит в собственность служащего армии только после внесения полной суммы средств за нее. До этого жилье находится в двойном залоге, если выслуга менее 10 лет: у банка и у государства. Если более 10 лет, то квартира располагается в залоге только у банка до полного погашения кредита.

    После всех выплат за жилье необходимо оформить право собственности на квартиру в Росреестре. Только после этих операций недвижимость целиком и полностью будет считаться собственностью военного.

    Как погасить ипотеку военной ипотекой

    Погашение гражданской ипотеки военной предусмотрено в ФЗ №117 .

    Для этого должны быть соблюдены некоторые условия:

    • Гражданская ипотека должна быть оформлена на участника НИС;
    • Получение согласия банка, у которого была оформлена обычная ипотека на заключение последующего ипотечного договора. Какие банки работают с военной ипотекой и каковы условия оформления ипотечных займов, можно узнать в этой статье.

    О том, каковы требования и условия предоставления льготного займа, можно узнать здесь.

    Как воспользоваться этим преимуществом? Нужно подписать договор о предоставлении целевого жилищного займа с указанием, что он будет направлен на погашение ипотечной задолженности по гражданскому кредиту. В нем обязательно должна быть зафиксирована точная сумма задолженности перед банком.

    Порядок получения средств военной ипотеки строго регламентирован и включает в себя подписание нескольких договоров: договор между военнослужащим, с одной стороны, и банком, государством, продавцом недвижимости, с другой стороны. Служащий армии вправе самостоятельно выбирать жилье и банк по своему усмотрению. Он также может по истечении срока службы обналичить средства НИС.

    Надеемся, что благодаря нашей статье вы знаете, как взять военную ипотеку, и в чем заключается порядок получения военной ипотеки.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ипотека для военнослужащих: как оформить и что для этого нужно

    На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

    Что такое военная ипотека?

    Программа НИС, согласно ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

    Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

    Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

    Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

    Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

    Кто может стать участником программы?

    НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

    • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
    • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
    • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
    • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
    • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
    • военнослужащим, призванным из резерва.

    Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

    Где можно подробно узнать о программе?

    Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

    С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

    • правовые нюансы программы;
    • особенности выдачи свидетельства участника;
    • порядок вхождения в НИС;
    • размер денежных поступлений на именной счет;
    • сумму личных накоплений;
    • схему погашения целевого займа на жилье;
    • места, где располагаются новостройки;
    • спецпредложения компаний-застройщиков;
    • где можно застраховать жилье.

    На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

    Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.

    Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

    На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

    Размер выплат

    На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие 2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

    Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.

    Возраст, сроки и сумма кредита

    Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

    • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
    • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

    Стартовый взнос и целевые затраты

    В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

    Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.

    Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

    • частного дома или коттеджа;
    • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
    • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
    • таунхауса.

    Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

    Сроки контракта

    Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

    Нюансы предоставления ипотеки

    Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

    • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
    • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
    • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
    • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
    • от выслуги лет зависят условия кредитования.

    Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

    Механизм военной ипотеки в 2018 году

    Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

    1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
    2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
    3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.

    Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

    1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
    2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
    3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
    4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

    Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

    Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

    Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

    Срок кредитования

    Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

    Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

    Отличия военной ипотеки от гражданской

    Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

    Характеристика Военная ипотека Гражданская ипотека
    Участники Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. Все граждане РФ.
    Залогодержатель Министерство Обороны РФ – погашает долг. Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.
    Сумма 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.
    Сроки подачи документов в банк продавцом За несколько недель до подписания договора. После заключения договора.
    Тип документов Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.
    Сколько ждать Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. До 7 дней.
    Срок регистрации сделки купли-продажи 7 дней Около 30 дней.
    Порядок оформления 1. Кредит на льготных условиях
    2. Договор купли-продажи
    3. Согласование договора с органами Минобороны
    Единовременное подписание всех бумаг.

    Плюсы

    К выгодам проекта НИС относятся:

    1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
    2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
    3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
    4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
    5. Низкая процентная ставка.

    Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

    Минусы

    У военной ипотеки есть несколько недостатков:

    1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
    2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
    3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
    4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

    Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

    Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

    Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

    • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
    • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
    • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
    • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
    • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

    Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

    Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство. Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

    Оформление и особенности военной ипотеки

    Необходимо отметить, что оформление военной ипотеки – привилегия исключительно участников накопительной ипотечной системы (НИС), которая разработана с целью жилищного обеспечения военнослужащих Российской Федерации. На именной счёт каждого участника из федерального бюджета ежемесячно выделяются средства. По желанию, эти накопления возможно использовать, как первоначальный взнос для покупки жилья, но не раньше трёхлетнего периода после вступления в НИС.

    Особенности и отличия военной ипотеки

    В отличие от стандартного гражданского, жилищный кредит военнослужащих целиком погашается за счёт государственных средств. Обязательное требование — свидетельство участника НИС, которое выдаётся военнослужащим при полном соответствии требованиям и в установленном порядке.

    Накопительные средства через определённое время можно использовать, как первоначальный взнос на покупку жилья в ипотеку, или по выслуге лет сразу приобрести недвижимость, без оформления кредитов. Оба варианта одинаково хороши и беспроигрышны, к тому же ипотечное жильё и банк участники выбирают сами.

    Программа действует в различных финансовых организациях, и процентная ставка по жилищному кредиту для военнослужащих всегда снижена. Как оформить военную ипотеку, процедуру и условия продукта можно рассмотреть на примере Сбербанка России, лидирующего среди множества конкурентов.

    Порядок покупки квартиры по военной ипотеке

    Порядок оформления военной ипотеки предусматривает подачу рапорта о намерении использовать целевые взносы. По завершении процедуры и до окончания службы военнообязанного участника НИС, обязательства по ипотечному кредиту перейдут к Росвоенипотеке. В связи с этим с военнослужащим заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Ипотечное жильё остаётся в залоге у банка, и должно соответствовать определённым требованиям:

    • не старше 1970 года постройки;
    • капитальное здание (деревянные перекрытия недопустимы);
    • наличие коммуникаций;
    • без обременений или притязаний третьих лиц.

    Покупка квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция:

    • подача рапорта;
    • поиск подходящего жилья;
    • оформление ЦЖЗ и ипотечного договоров;
    • заключение договора купли-продажи и расчёт с продавцом;
    • договор залога;
    • регистрация сделки в Росреестре.

    Вывод: Гарантированными выплатами государством по кредиту отличается от стандартной военная ипотека, когда квартира переходит в собственность при совершении сделки, а права владения наступают по выслуге лет.

    Оформление военной ипотеки через Сбербанк

    Программа жилищного кредитования разрешает военнослужащим приобретение квартиры как на вторичном рынке, так и долевое участие в строительстве. Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье и новостройку одинаковый. Документы для военной ипотеки, необходимые в Сбербанке:

    • анкета и паспорт заявителя;
    • документ военнослужащего;
    • документ участника НИС;
    • справка, заверенная нотариусом — для холостых, или свидетельство о браке;
    • брачное соглашение (при наличии);
    • свидетельство о рождении ребёнка (в соответствующем случае).

    На залоговую недвижимость:

    • паспорт владельца (продавца жилья);
    • правоустанавливающие документы и выписка из ЕГРН;
    • кадастровый и технический паспорта с указанием года постройки и характеристики дома;
    • справки от продавца с психоневрологического и наркологического диспансеров;
    • справка о количестве прописанных в квартире лиц;
    • разрешение органов опеки (если собственник или зарегистрированный в квартире — несовершеннолетний);
    • согласие на сделку лиц, имеющих право на жильё, заверенное у нотариуса (в соответствующем случае);
    • документы об уплате налогов и коммунальных платежей;
    • отчёт об оценке.

    Схема действий, как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, та же, но следует учесть необходимые к залоговой недвижимости требования:

    • строительство завершено на 70%;
    • аккредитация застройщика Росвоенипотекой.

    Далее, какие документы нужны для оформления военной ипотеки на покупку жилья в новостройке дополнительно:

    • договор участия в долевом строительстве;отчёт об оценке залогового имущества (после ввода в эксплуатацию и оформления в собственность залоговой недвижимости).

    Важно! Участникам НИС оформление военной ипотеки разрешено только по достижении 21 года. Кроме того, срок погашения банковского займа не должен превышать срок последнего целевого жилищного платежа от Росвоенипотеки, который наступает по достижении военнослужащим 45 лет.

    Сроки рассмотрения кредитной заявки

    Для удобства клиентов, кредитная заявка подаётся онлайн на официальном сайте Сбербанка «Домклик», или в любом отделении лично. В течение 6 рабочих дней банк рассматривает заявление военнослужащих по ипотеке, и принимает решение. Комиссионные за рассмотрение не взимаются.
    После одобрения заявки, в филиале банка по месту регистрации заёмщика или нахождения залоговой недвижимости, оформляется ипотечный договор и продавцу перечисляются назначенные средства за продажу жилья. По завершении процедуры, ежемесячные взносы по ипотеке с именного счёта участника НИС переводятся на погашение кредита.
    Также стоит отметить, что Сбербанком предусмотрено полное или частичное досрочное погашение ипотечного займа на любом этапе действия договора, без штрафов и комиссии. Минимальная сумма платежа — на усмотрение заёмщика.

    Условия и тарифы

    Ипотечное предложение Сбербанка для военнообязанных участников НИС:

    • Валюта → российский рубль;
    • Сумма → от 300 тыс. до 2 млн 330 тыс. рублей, но не более 85% от договорной и оценочной стоимости залоговой недвижимости;
    • Процентная ставка → 9,5%;
    • Срок → до 20 лет;
    • Залог → кредитуемый объект недвижимости

    Внимание! Ипотечное жильё по условиям программы кредитования военнослужащих подлежит обязательному страхованию.

    Нюансы ипотеки для военнослужащих

    Государственная поддержка и гарантия оплаты ипотечного жилья – преимущества только для военнослужащих. Тем не менее оформляя ипотечный кредит с использованием средств НИС, необходимо учитывать такие нюансы:

    • Государственные взносы на погашение ипотеки поступают только во время несения службы. При увольнении военнослужащего из ВС по собственному желанию или отрицательной статье, уже внесённую сумму придётся вернуть. Кроме того, договор ЦЗЖ на такие случаи предусматривает дополнительный процент за использование государственных средств.
    • Кроме государства, жильё в залоге у банка. Двойное обременение на недвижимость сложно отнести к плюсам сделки. В непредвиденном случае, даже решив вопросы по ЦЖЗ, банк пересчитает льготный процент по военной ипотеке, по условиям обычного гражданского договора.
    • Заключая ипотечный и ЦЖЗ договора, пересмотреть решение появится возможность только по окончании действия обоих соглашений. До этого срока продать, подарить или обменять жильё собственник не вправе.
    • Чтобы собрать документы на военную ипотеку, залоговое имущество и согласовать все моменты потребуется больше времени, чем длится отпуск военнослужащего.
    • Понадобится доверенность на родственников или риэлтора, что подразумевает дополнительные расходы.
    • Приобретая жильё в новостройке, придётся довольствоваться только предложениями застройщиков, аккредитованных банком и Росвоенипотекой.

    Вывод: Ипотека для военных, как и для всех граждан, несёт свои плюсы и минусы. Тем не менее для военнослужащих без собственной жилплощади риски и непростая процедура оформления сполна компенсируется государственной поддержкой и подробными консультациями менеджеров банка на каждом этапе оформления сделки.

    Похожие записи

    Что это такое Приобретение квартиры не по карману большинству россиян, поскольку цена собственных квадратных метров…

    Агентство ипотечного жилищного кредитования в России создано с целью стабилизации процесса кредитования недвижимости и охраны…

    Условия и большой выбор ипотечных программ Абсолют Банка привлекают многих. Но как понять, потяните ли…

    Каждый гражданин, решивший за счет кредитных средств улучшить жилищные условия, должен после подписания соответствующей документации…

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector