Как получить ипотеку с господдержкой?
Exspertiza.ru

Юридический портал

Как получить ипотеку с господдержкой?

Как получить ипотеку с господдержкой?

Льготная ставка на весь срок кредита

  • 5% годовых
  • от 20% первый взнос
  • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

  • Ставка от 7,9%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

  • Ставка от 7,9%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

  • Ставка от 7,9%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 8,1% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%
  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Больше метров — ниже ставка

Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Выберите недвижимость

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:
    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Первоначальный взнос:
    от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:
    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
      • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
      • купли-продажи (первая продажа).
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  1. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  2. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  3. переводом из другого банка;
  4. через отделения Почты России.
  5. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Ипотека с господдержкой в Владимире

    Ипотека с господдержкой в 2020 году в Владимире – программа субсидирования семей с детьми под ставку от 2%. Изучите условия 13 вариантов, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Владимире онлайн.

    Поиск ипотеки с господдержкой в Владимире

    Сравнение 13 семейных ипотек с господдержкой в банках Владимира

    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 24 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 6 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 35 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
    • Срок от 1 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 5 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме

    Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Владимире

    Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Владимира готовы предложить несколько выгодных программ.

    Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

    Как же происходит субсидирование ипотеки в 2020 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

    • молодым ученым и педагогам;
    • военнослужащим;
    • многодетным и молодым семьям;
    • лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

    Ипотека в Владимире с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

    Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Владимире.

    Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

    Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

    Суть программы

    Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

    На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

    1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
    2. Ипотека под материнский капитал
    3. Социальная ипотека
    4. Военная ипотека
    5. Ипотека для молодой семьи
    6. Семейная ипотека 6 процентов
    7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
    8. Сельская ипотека под 3%.
    9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

    Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

    Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

    Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

    Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

    Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

    Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

    Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

    1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
    2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
    3. Первый взнос завышен – 20%.
    4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
    5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

    Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

    Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

    Материнский капитал

    Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

    Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

    Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

    Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

    Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

    Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

    Социальная ипотека

    Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

    Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

    Можно выделить ряд ключевых направлений:

    1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
    2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
    3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
    4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

    Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

    Военная ипотека

    Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

    Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

    Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

    Молодая семья

    Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

    «Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

    Ипотека 6 процентов

    В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

    Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

    Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

    Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

    Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

    Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

    С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

    В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

    Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

    Важно! В 2020 году данная программа уже не работает.

    Сельская ипотека

    В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

    Ипотека под 2 процента

    В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

    450 тысяч от государства

    Также в 2020 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

    Заключение

    Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

    Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

    Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

    Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

    Ипотечные программы с государственной поддержкой

    Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

    Механизм действия социальной ипотеки

    В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

    • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
    • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
    • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

    Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

    Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

    Программа «Молодая семья»

    Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

    Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

    Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

    Ипотека для военных

    Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

    Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

    Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

    Ипотека для молодых ученых и педагогов

    Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

    • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
    • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
    • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

    В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

    Социальная ипотека

    Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

    • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
    • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
    • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

    Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

    Материнский капитал

    Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

    По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

    Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

    Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

    Реструктуризация ипотеки

    Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

    • Участники боевых действий;
    • Многодетные семьи;
    • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
    • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

    Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

    Какие банки участвуют в госпрограммах

    Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

    По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

    Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

    Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.


    Ипотека с господдержкой 2020

    Подробные условия получения ипотеки с господдержкой в 2020 году.
    Для семей с детьми. Для покупки с материнским капиталом.
    Инструкции. Выдержки из закона. + Лучшие предложения банков России.

    Банки включенные Минфином в программу господдержки

    • ставка от 4,69%
    • возможность получить ставку 6% на весь период ипотеки
    • до 12 миллионов рублей
    • на срок до 25 лет

    Выбрали 273

    • ставка по завершении льготного периода от 7,95%
    • одобряют ИП с печатью
    • минимальный взнос – 15%
    • до 30 миллионов рублей

    Выбрали 640

    • ставка по завершении льготного периода от 11,9
    • минимальный взнос – 10%
    • часто одобряют клиентам с 35 лет
    • до 30 миллионов рублей

    Выбрали 627

    • до 12 миллионов рублей
    • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
    • минимальный первоначальный взнос – 20%
    • на срок до 30 лет

    Выбрали 250

    Обратите внимание – размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

    Содержание статьи

    Ипотека с господдержкой – от А до Я

    Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2017 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат. Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

    Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

    Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

    Кто может получить?

    Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

      На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2020 году:
    • прибавление второго ребенка – на 3 года
    • прибавление третьего ребенка – на 5 лет
    • прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет

    Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год.

    Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

    Какие документы потребуются?

    + свидетельство о рождении ребенка/детей

    Какой первоначальный взнос?

    Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

    В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

    • 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
    • 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

    На какие цели можно получить?

    Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

    • квартиры в новостройках
    • рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

    ! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

    Пример расчета ипотеки с господдержкой

      Возьмем для примера такие исходные данные:
    • В 2020 году в семье появился второй ребенок
    • Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
    • Средняя стоимость такой квартиры на 2020 год составляет 8.000.000 рублей
    • Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
    • Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
    • Срок займа составляет 10 лет
    • По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
    • Годовой платеж – 1.124.040 рублей
    • Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.

    Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.

    В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.

    Как сэкономить максимальную сумму?

    Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

    С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

    С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

    Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

    Правила выбора банка

    Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
    Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:

    • Росбанк
    • Совкомбанк
    • Сбербанк
    • Банк Райффайзен
    • Банк «Открытие»

    Financer предупреждает – обращайтесь за господдержкой ипотечного кредита только в банки, определенные Министерством Финансов.

    Кредитное учреждение может в рекламных целях формулировать предложение таким образом, что у заемщика создастся ложное впечатление о возможности получения ипотеки с государственной поддержкой.

    Однако в соответствии с законом, на субсидирование займа можно рассчитывать только при обращении в банки, указанные в списке выше. Во всех иных случаях заемщик сможет рассчитывать максимум на льготную ставку, устанавливаемую самим финансовым учреждением. Но она заведомо будет выше 6% (в 90% случаев – существенно выше).

    Господдержка и кредитные каникулы

    В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

      К числу финансовых форс-мажоров относятся:
    • падение дохода на 30% и более;
    • потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
    • получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
    • получение инвалидности (I или II степени);
    • увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

    Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).

    Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?

    Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.

    Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.

    Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.

    Почему могут отказать в заявке?

    • жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
    • покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
    • заявку подает семья с детьми, родившимися до 2018 года;
    • родители младше 21 года;
    • обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
    • заемщики не могут подтвердить доход;
    • один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

    Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

    В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «Росбанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

    Условия банков по ипотеке с господдержкой

    Росбанк

  6. ставка от 4,69% годовых
  7. возможность получить ставку 6% на весь срок кредитования
  8. до 12 миллионов рублей для Москвы и Спб
  9. до 6 миллионов рублей для регионов
  10. на срок до 25 лет
  11. одобряют ИП и владельцам бизнеса
  12. Банк «Открытие»

  13. до 30 миллионов рублей
  14. на срок до 30 лет
  15. первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья
  16. по завершении льготного периода ставка – от 10%
  17. страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно
  18. одобряют ИП
  19. Совкомбанк

  20. до 30 миллионов рублей
  21. на срок до 30 лет
  22. первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья
  23. по завершении льготного периода ставка – от 10,9%
  24. чаще всего одобряют клиентам в возрасте от 35 лет
  25. Сбербанк

  26. до 12 миллионов рублей
  27. на срок до 30 лет
  28. минимальный первоначальный взнос – 20%
  29. по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
  30. страхование обязательно оформляется в СК «Сбербанк»
  31. Чтобы сравнить предложения, ознакомиться с подробными условиями и подать заявку на ипотеку с господдержкой, промотайте страницу наверх и нажмите на копку «Подать заявку» рядом с заинтересовавшим предложением. Нажатие кнопки не накладывает обязательства по оформлению.

    Читать еще:  Уведомление о продаже доли недвижимости
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector