Ипотека в регионах России
Exspertiza.ru

Юридический портал

Ипотека в регионах России

Ипотека под 1% годовых. В каких регионах России выгоднее всего брать жилищный кредит

С 2020 года у россиян появилась возможность взять ипотеку под 6% годовых. На фоне еще недавно минимальных 9% это хорошие цифры, но можно ли сэкономить еще больше? Можно.

В 2020 году в России начала работать федеральная ипотечная программа, которая дает возможность взять кредит на недвижимость под 6% годовых. Воспользоваться ей могут семьи, в которых родился второй ребенок и последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Такую ипотеку можно потратить только на покупку квартиры в новостройке. Кроме того, многодетные семьи с 2019 года также могут получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Ипотечные программы запускаются в стране не только на федеральном уровне. «РБК Недвижимость» рассказывает , какие проекты работают в регионах страны (чаще всего это усиление федеральной программы).

Дешевая ипотека Дальнего Востока

Самая масштабная региональная ипотечная программа — «Дальневосточная ипотека», которую запустили в конце 2019 года. Работает на территории Амурской области, Республики Бурятия, Еврейской автономной области, Забайкальского края, Камчатского края, Магаданской области, Приморского края, Республики Саха (Якутия), Сахалинской области, Хабаровского края и Чукотского автономного округа.

Там ипотечный кредит под 2% годовых можно взять даже молодым семьям без детей. При этом супруги должны быть гражданами РФ, состоять в официальном браке и быть не старше 35 лет (на момент заключения договора о кредитовании). Оформить «дальневосточную ипотеку» может и одинокий родитель с ребенком до 18 лет, возраст родителя при этом также должен быть не больше 35 лет.

Еще одно важное условие программы — прописка. После оформления прав собственности в течение девяти месяцев покупатель должен зарегистрироваться в купленной недвижимости и не менять прописку 5 лет с даты выдачи кредита. Воспользоваться «дальневосточной ипотекой» можно только один раз.

Выдается такая ипотека на 20 лет, максимум можно получить 6 млн рублей, также нужен первоначальный взнос минимум 20%. Потратить «дальневосточную ипотеку» можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, но в сельской местности. Также средства льготного кредита можно направить на строительство дома или покупку участка под строительство.

Усиленная семейная ипотека

Часть регионов страны усилила семейную ипотеку под 6% годовых дополнительными льготами. Например, в Московской области начиная с 2020 года смогут получить льготную ипотеку семьи, в которых родился первенец. Для них ставка по жилищному кредиту будет ниже федерального значения — 3% годовых (вместо 6% по стране).

Для участия в программе нужно, чтобы первый ребенок в семье был рожден в период с 1 января 2020 года, а его родители имели постоянную регистрацию на территории Московской области. Кредит можно потратить только на покупку квартиры в новостройке. По оценкам губернатора области Андрея Воробьева, эта льгота поможет семье сэкономить до 1,5 млн руб.

Есть своя программа семейной ипотеки и в Вологодской области. Льготным кредитом могут воспользоваться семьи, в которых рождается первый ребенок, выбрать жилье можно и в новостройке, и на вторичном рынке.

Ставка по семейной ипотеке в Вологодской области устанавливается на 3% ниже, чем ставка по используемой программе «Дом.РФ». Максимальный размер кредита 3 млн руб., срок — до 30 лет. Также молодые семьи могут получить социальную выплату на покупку или строительство жилья. Размер выплаты рассчитывается исходя из нескольких параметров: общей площади жилья, количества членов молодой семьи и норматива стоимости 1 кв. м.

В Тверской области с 2020 года семьи могут получить денежную выплату на погашение ипотеки. Семьи, в которых родился второй ребенок, получат компенсацию до 300 тыс. руб. Если в семье родился третий ребенок, то размер компенсации возрастает до 500 тыс. руб. Воспользоваться ипотечной льготой смогут семьи, которые купили жилье в Тверской области и прописаны там, а одному из супругов не должно быть больше 25 лет.

Читать еще:  Как купить квартиру у родителей на материнский капитал

«Губернаторская ипотека»

В некоторых регионах России действует проект «Губернаторская ипотека». В Ульяновской области программа работает с 2016 года, она предусматривает предоставление единовременной выплаты в размере 150 тыс. руб. на первоначальный взнос по ипотеке. Льготой могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений и сотрудники IT-компаний.

Схожая программа недавно заработала в Томской области, там есть два варианта получения льготы: компенсация ипотечной ставки в размере 4% в течение трех лет (если ипотека выдана под 9%, то первые три года участник программы сможет платить 5%) или компенсация первоначального взноса в 10%-ном размере. При этом стоимость 1 кв. м в купленной квартире не должна превышать 43 тыс. руб. В среднем компенсация составляет 300 тыс. руб.

Изначально программа работала для молодых семей, сотрудников университетов, инновационных компаний и ученых, но позже ее расширили. Сейчас получить компенсацию могут
все жители региона, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Северные льготы

Ипотечные льготы и субсидии могут получить жители Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Для улучшений условий проживания местных жителей здесь была разработана специальная региональная жилищная программа, согласно которой регион может субсидировать 2% по ипотеке. Льготный период составляет три года и распространяется на ипотечные кредиты суммой до 3 млн руб.

Для того, чтобы стать участником программы, покупателю недвижимости нужно быть гражданином РФ и проживать в Югре совокупно 15 лет, также обеспеченность жилплощадью на одного члена его семьи должна составлять менее 12 кв. м. Размер процентной ставки, уплачиваемой участником мероприятия, не может быть менее 5%. Например, если заемщик оформил семейную ипотеку под 6% годовых, ему смогут компенсировать только 1%.

Жители Югры также могут получить из регионального бюджета субсидию в размере 300 тыс. руб. на погашение ипотеки, оформленной до 31 декабря 2013 года.

Самая низкая ипотека, под 1% годовых, до недавнего времени была доступна жителям Ненецкого автономного округа. Для участия в программе заемщик должен жить в округе и там же покупать жилье. Дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 35 лет. Льготную ставку под 1% жители НАО получали с осени 2017 года. Банкам недополученные проценты компенсировал региональный бюджет. Сейчас, сообщили в пресс-службе администрации округа, действие программы приостановлено, но все выданные ранее кредиты продолжают субсидироваться.

Сельская ипотека

Также в России с 2020 года заработала сельская ипотека. По ней можно оформить ипотеку под 3% годовых, а в некоторых субъектах ставка может составлять 0,1%. Недополученный доход банкам компенсирует государство.

Рейтинг регионов России по доступности ипотеки

Аналитики центра SRG провели анализ вторичного рынка недвижимости и по его результатам составили рейтинг доступности жилья по ипотеке для семей, состоящих из двух работающих людей и одного несовершеннолетнего ребенка. Итоги исследования помогут разобраться читателям, где брать ипотеку в России выгоднее.

Методика измерения доступности ипотеки

Коэффициент доступности ипотеки рассчитывался на основе среднего срока кредитования, средневзвешенной ставки по кредиту и той площади жилья, которую может себе позволить семья со средней заработной платой по региону. Последний показатель, не учитывающий НДФЛ, был взят из открытых источников, а именно по данным Росстата за июль 2016 года. Максимальный ежемесячный платеж по ипотеке рассчитывался по совокупному доходу семьи за вычетом прожиточного минимума. В среднем по стране Правительством РФ установлен прожиточный минимум в размере 9 776 рублей на душу населения.

Максимальный размер ипотечного кредита рассчитывался с учетом среднего срока кредитования – 15,2 лет, средней ставки, составляющей 12,99% годовых и первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья. Из 85 субъектов Российской Федерации три субъекта (Республика Ингушетия, Республика Крым и Чукотский АО) не включили в рейтинг из-за отсутствия полноты данных.

Результаты анализа: самые доступные регионы в России для покупки жилья по ипотеке

По итогам исследования аналитики определили четырех лидеров. В Ямало-Ненецком АО, Ханты-Мансийском АО, Мурманской и Магаданской области семейные пары с одним ребенком могут позволить купить квартиру в ипотеку площадью более 100 квадратных метров. Ямало-Ненецкий автономный округ выбился в лидеры, так как в регионе зафиксирован наиболее высокий уровень заработной платы в России— в среднем 143,6 тысяч рублей, то есть семья без ребенка может приобрести квартиру в ипотеку площадью 168 квадратных метров при стоимости «квадрата» 65,3 тысяч рублей. Семья с ребенком в Ямало-Ненецком автономном округе может рассчитывать на покупку менее просторной квартиры площадью 144 квадратных метра.

Читать еще:  Переоформление закладной при рефинансировании ипотеки

Стоит отметить, что при определении доступности ипотеки считалось, что все свободные денежные средства будут направлены на исполнение обязательств по кредиту.

Самыми недоступными регионами для покупки квартиры в ипотеку стали Кабардино-Балкарская Республика и город федерального значения Севастополь.

В КБР при уровне средней заработной платы 18,6 тысяч рублей и прожиточном минимуме размером чуть более 11,6 тысяч рублей решить жилищный вопрос не так просто. При всем при этом стоимость жилья в регионе считается одной из самых доступных в стране.

Тем не менее, нельзя не отметить, что оценка доступности ипотеки слишком упрощена. И вопрос, где брать ипотеку в России выгоднее, остается открытым.

Альтернативный расчет доступности ипотеки.

Доступность недвижимости в России высокая, но средств для покупки жилья у населения не хватает, и в этом вся проблема. Как утверждает А.Г. Куликов, доктор экономических наук, профессор РАНХИГС, для российской семьи едва ли возможно удовлетворить минимальные потребности одной лишь суммой прожиточного минимума, выплачивая ипотечный кредит оставшимися денежными средствами. Тем более что размер прожиточного минимума в России не индексируется хорошими темпами.

Другой вариант расчета доступности ипотеки базируется на том, что около 70% дохода семьи тратят на основные нужды (еда, коммунальные платежи, транспорт и пр.), остальные 30% оставшихся средств расходуются на ипотеку. При этом нужно учитывать, что речь идет о семье со средним достатком, в иных случаях доля затрат на еду, одежду, коммунальные платежи и прочие базовые потребности может достигать все 100%.

Чтобы узнать, где брать ипотеку выгоднее, воспользуемся следующими данными: средняя площадь квартиры по социальным стандартам -54 кв.м., срок кредита оставим прежний — 15 лет, процент по кредиту округлим до 13.

Расчет на примере ЯНАО

Средний доход в регионе -57 714, совокупный ежемесячный доход семьи из трех человек 173 142, инвестиционный потенциал – часть дохода, которую семья может откладывать на покупку жилья (совокупный ежемесячный доход*30%) – 51 942, средняя цена квадратного метра — 64 306, стоимость квартиры 54кв.м. – 3 472 560, переплата за кредит (стоимость квартиры/2*13/100*15) — 3 385 746, сумма кредита с процентами — 6 858 306, средний ежемесячный платеж (сумма кредита с процентами/(15*12) — 38 101. Таким образом, платеж по ипотеке меньше, чем инвестиционный потенциал, а значит Ямало-Ненецкий АО действительно является регионом доступной ипотеки.

Проведя аналогичные расчеты по другим регионам, выяснилось, что наибольший разрыв между инвестиционным потенциалом и ежемесячным платежом по ипотеке в Москве (разница между долей свободных денежных средств и платежом по кредиту составляет 76 933 рубля) В Мурманской области, которая была в числе лидеров по доступности ипотеки, сумма свободных средств меньше ежемесячного платежа по кредиту на 450 рублей.

В Кабардино-Балкарской Республике несмотря на низкую стоимость квадратного метра жилья, ипотека остается недоступной из-за низких доходов (в среднем на одного человека приходится19 006 рублей). Разница между инвестиционным потенциалом и средним ежемесячным платежом по кредиту достаточно большая – 11 283 рубля.

В Ставрополе, где недвижимость также признана одной из наиболее доступных, семья не может позволить купить квартиру в ипотеку, так как разница между суммой инвестиционного потенциала и платежом по кредиту составляет 3 821 рубль.

В отличие от Ставрополя в Михайловске купить квартиру в ипотеку реально. В данном городе средний ежемесячный платеж по ипотеке равен 16 680 рублей, а доля свободных денежных средств — 18 540 рублей.

Читать еще:  Как проверить кто является собственником квартиры?

Ипотека в банках на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.) Срок Ставка
Стоимость квартир
Студия от 25,00 м 2 от 0,79 млн. руб.
1-комнатная от 15,90 м 2 0,45–1,16 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 17,40 м 2 0,50–1,73 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 12,40 м 2 0,60–2,60 млн. руб.

Популярные застройщики России

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1344 программам ипотеки, которые предлагают 173 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector