Ипотека для ИП по двум документам

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

• Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
• Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
• Хорошая кредитная история
• В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

• ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
• Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
• Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
• Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
• Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
• Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
• Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
• Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Читайте также:

19 комментариев

у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

Являюсь предпринимателем с 1998г., на ЕНВД, в этом же году был открыт р/с в Сбербанке, т.е работаю со Сбербанком — 21год . Последние 10лет. постоянно брал «Кредит на Доверии» (гасился один — брался другой) для пополнения оборотных средств, под 20-22% годовых, на суммы от 1млн до 1,5млн. рублей. ,ежемесячные выплаты от 50 до 110т.р. За 10 лет ни одной просрочки платежа, всё выплачено вовремя и с полна! Кредитная история в Сбере: Отличная! Месячный оборот по р/с в среднем за месяц 800 т.р. Решил купить достойное жильё, заключил договор со строительной компанией, на покупку жилья в новостройке, внёс первоначальный взнос 15%. Вчера обратился в свой единственный и горячолюбимый 21 год. — Сбербанк, с заявкой на ипотеку в сумме 4 млн.руб. , сроком на 9лет., с ежемесячным платежам 58т.р., сегодня пришло одобрение на 1 млн. 5т.р. . Кредитные инспектора, Вы куда и на что смотрите и по каким шаблонам работаете? У нас что в России ИП вообще за людей не считают . Квартира остаётся за Сбером до окончания выплат, жизнь страхуется, риски со стороны банка минимальные, в чём проблема, то? Объясните мне. Налоги плачу, семью обеспечиваю, стараюсь детям дать достойное платное образование, с протянутой рукой перед государством не стою! Только в нашей стране, мы ИП никому не нужны, вся поддержка со стороны государства только на словах, для видимости.

Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

Ипотека по двум документам в Владимире

Ипотека по двум документам в Владимире- получите кредит без подтверждения доходов, выбрав среди 24 предложений. Сравните условия, проценты и порядок получения. Оформите ипотеку по 2 документам без дополнительных справок, рассчитав переплаты калькулятором и оставьте онлайн-заявку в Владимире.

Поиск ипотеки по двум документам в Владимире

Сравнительная таблица ипотечных кредитов по 2 документам в Владимире

• Сумма от 300 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 625 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000 до 12 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000 до 8 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 2 629 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 1 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 600 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 600 000 до 60 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 2 990 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
• Срок от 1 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 50 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 50 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 50 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 3 159 720
• Срок от 36 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 60 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 700 000 до 3 055 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 50 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 25 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

Ипотека по двум документам в Владимире

Если вас интересует ипотека по двум документам в Владимире, оформить договор с банком удастся даже без подтверждения доходов. Правда, иметь достаточную для погашения долга заработную плату все же необходимо.

Условия получения

Банки Владимира предлагают выгодные условия для тех, кто хочет взять ипотеку по двум документам в Владимире:

• заманчивые процентные ставки;
• безналичный перевод средств;
• получить деньги можно на новое и б/у жилье в Владимире;
• осуществляется рефинансирование старых долгов.

Вам не придется собирать дополнительные документы, ипотечный кредит в Владимире предоставляется без лишних справок.

Где взять выгодную ипотеку в Владимире?

Выдается ипотека по 2 документам в Владимире далеко не во всех банках. В 2020 году лучшие условия предлагает Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Взять здесь средства сможет каждый человек.

Обязательно изучите все программы кредитования в Владимире , выберите наиболее привлекательную и отправьте заявку. После одобрения останется только посетить банк и подписать бумаги – процедура не займет много времени.

Ипотека по двум документам во Владимире

Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка в свободной форме, справка по форме банка, с первоначальным взносом 900 000 руб.

• Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 5%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос до 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика

Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки Владимира идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования. Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

Рассмотрим ее особенности подробнее.

Ипотека по 2 документам: основные условия

Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:

1. Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
2. Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
3. Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
4. Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

Ипотеку по двум документам в 2020 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса. Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.

Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам во Владимире предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.

В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• загранпаспорт,
• пенсионное удостоверение,
• водительское удостоверение,
• военный билет,
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.

Ипотека по двум документам: преимущества

Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:

• на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
• в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
• возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
• доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
• возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Недостатки жилищного кредита по двум документам

Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

• высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
• максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
• более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
• возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

Как выбрать выгодный займ во Владимире в 2020

Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала. Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам. Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.

Ипотека для ИП в 2020 году

Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2020 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

• ставка от 9,99%
• скидки до 3% годовых
• возможность взять кредит на первоначальный взнос
• до 10 миллионов

Выбрали 273

• от 7,99%
• отсутствуют прямые требования для ИП
• до 50 миллионов
• решение за 1 – 2 дня

Выбрали 1 222

• от 7,95%
• одобряют ИП с печатью
• минимальный взнос – 15%
• до 30 миллионов рублей

Выбрали 640

• от 9,9%
• отсутствуют прямые требования к ИП
• до 30 миллионов
• расчет ставок только после подачи заявки

Выбрали 476

• от 11,9%
• часто одобряют клиентам с 35 лет
• до 30 миллионов рублей
• средний процент одобрения предпринимателям

Выбрали 627

• от 10,2%
• до 30 миллионов
• до 30 лет
• новостройка и вторичка

Выбрали 250

Обратите внимание – размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

С выходом на рынок кредитования банков для юридических лиц ситуация кардинальным образом переменилась.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

• деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
• возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
• положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
• стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
• наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

• ставку от 8-9%
• период кредитования – до 20 – 30 лет
• первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

• копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

• несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
• традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
• юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
4. Подайте заявку в выбранную организацию.
5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

• предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
• добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
• соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
• поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2020 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

РОСБАНК

Один из крупнейших российских банков. Входит в ТОП-3 рейтинга надежности по версии Forbes. Одна из 11 системно значимых кредитных организаций по версии ЦентроБанка РФ. Лояльно относится как к ИП, так и к владельцам бизнеса с долей владения от 25%.

• Минимальный взнос – 15% — 20%
• Новостройки и вторичка, квартиры, комнаты, дома, гаражи и аппартаменты
• кредитование и рефинансирование
• Мин.ставка – от 9,94%
• До 10 миллионов
• До 25 лет

Компания также предлагает широкий спектр акций, позволяющих снизить процентную ставку на 3% и более. Возможно использование материнского капитала, снижение платежей в первые 1 — 2 года, запрос кредитных каникул в форс-мажорных ситуациях.

АЛЬФА

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.

• Минимальный взнос – 10%
• Новостройки и вторичка
• Мин.ставка – от 7,99%
• — 0,5% для участников зарплатных проектов
• 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
• Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
• До 50 миллионов
• До 30 лет

ОТКРЫТИЕ

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.

• Минимальный взнос – 15%
• Новостройки и вторичка
• Мин.ставка – от 7,95%
• Оформление по 2 документам
• До 150 миллионов
• До 30 лет

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

ТОП-5 банковских программ ипотеки по 2 документам в 2019 году

Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2019 году ипотеку по 2 документам и их условия.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.

Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:

• меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
• сокращение сроков принятия решения со стороны банков.

Основные минусы таких ипотечных кредитов:

• высокий первый взнос;
• уменьшение максимальной суммы займа;
• более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
• сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.

Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение. Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» – это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.

«Победа над формальностями» от ВТБ24

«ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС. Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.

Основные условия ссуды:

• сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
• срок погашения – 20 лет;
• первоначальный минимальный платеж – 40%;
• ставка – 13,6;
• возраст заемщика – 25-65 лет.

«Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

«Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65%.

Основные условия ипотечного займа:

• минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
• срок погашения – 20 лет;
• первый взнос – 40%;
• процентная ставка (минимальная) – 12,6;
• возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

«Простая ипотека» от Газпромбанка

По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика – юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

Основные условия ипотечного кредита:

• сумма – 0,5 – 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
• срок погашения – 30 лет;
• первый вклад – 50%;
• процентная ставка (минимальная) – 13,5;
• гражданство РФ;
• постоянное проживание в РФ;
• возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

«Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

«Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

Основные условия ипотечного займа:

• сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
• максимальный срок займа – 20 лет;
• первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
• процентная ставка (минимальная) – 12.

«Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

«ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП по двум документамСсылка на основную публикациюwpDiscuzAdblock
detector

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату